11月13日，某李姓客户来我行开户，查看身份证照片和本人后，我产生疑虑。询问客户以前在建行是否开过户，客户回答模糊：“大概有吧，老家可能有。”我当即询问：“请问您的卡在身上吗，还在使用吗？”客户回答：“没有，我给我妈开的。”“那您的卡上余额大概是多少？”客户回答说不清楚。“那您的卡大概是什么时候开的，在哪个城市开的？”这时，客户明显有些慌乱，支支吾吾地回答：“那个卡我开了好久了，在老家上饶市开的。”随后，我先是在挂失填单中找到客户本人名下所有银行卡，找到客户描述中的异地卡，发现卡上不仅有余额，而且卡是最近新开的。并且利用通用账户查询，发现此卡并非在客户口中的上饶市所开，而是在南昌市开的。并且身份证核查系统显示，此客户持有的身份证早已被2015年7月新补办的身份证所登记。在问到客户是否有两个身份证时，客户更加慌乱。我告知他此身份证已经作废了，需要新身份证，客户不知情，说应该是老家帮他新办了身份证。由此，我确定此客户不是身份证上的真实客户。便告知客户：“您的情况和我们系统记录有差别，您持有的身份证已经失效，我们无法为您办理开户”。随后，客户没有不满，也没有吵闹，很平静地接受了这个结果，并很快离开了网点。
近期以来，假冒开户后利用第三方支付平台，盗刷客户银行卡资金事件愈演愈烈。这类事件不仅严重威胁到客户资金安全，同时也大大影响客户对建行的满意度，并给前台员工带来风险隐患。因此，把好开户关尤为重要。
针对这种情况，本人积累了一些小经验，仅供参考：
一、 双人或多人共同核对客户身份证及客户本人照片仔细比对客户五官，柜员有疑惑时要寻求主管或其他同事的帮助，几人一起比对，认真辨别。
二、 让客户提供驾驶证、户口簿、居住证、学生证等其他辅助性证件
有的客户身份证照片年限较长，或者由于客户自己相貌的变化导致客户本人与身份证照片有差别。这时应委婉提出让客户出示其他辅助性证件，仔细核对，确保客户本人为真实客户。
三、 利用居民身份证联网核查确定客户真实信息
新一代系统上线后，居民身份证联网核查信息有客户照片显示，芯片信息与人行信息的比对更为直观，在发现人行核查信息中身份证的证件有效期比芯片信息更晚时，应提高警惕。这表明客户已经补办了身份证，我们手上的旧身份证是无效的。这时，我们要提示客户，我们不能为他办理开户，公安部公示过在补办新身份证后，旧身份证自动作废，不能作为有效法定证件办理银行业务。
四、 询问客户在建行开卡情况及其他信息
在无法确定客户身份并且无法寻求帮助时，我们需要现有的资源，以了解客户以往在建行的账户信息，辨别客户真实身份。
很 多时候，我们由于忙碌而忽视风险，出于好心为客户服务而对风险掉以轻心。很多时候，我们对风险的把控不及时、不到位而为他人、为自己带来血淋淋的教训，为建行的声誉带来不好的影响。很多时候，不是我们不会做，而是被动地不去做，“我应该不是最倒霉的那一个，人家来趟银行排队这么久就替他办理吧。”出于这种思想，风险就悄悄滋生了。因此，在开户环节，我们应重点把握，做好风险案防的第一步。
