建行衡阳市中山北路支行加强双基管理 防范案件发生

    近年来，“存款失踪”类案件频频发生，给银行的声誉造成严重的影响。案件主要表现为三种形式：一是非法民间借贷团伙中的出资人与用资人合谋，串通行内员工利用违规手段将出资人资金划转给用资人，资金链一旦断裂即将风险转嫁银行。二是社会不法分子骗取企业开户资料，代替企业在银行开户，诱骗企业存入资金后使用伪造的预留印鉴将企业资金转移。三是银行内部员工违反职业操守，挪用或侵占客户资金，造成客户账户资金异常。作为基层网点的普通员工，我以为做到以下几点能够防范于未然。

    一是严格落实存款账户实名制规定，遵循“了解你的客户”原则，认真审核客户资料，加强客户身份信息真实有效性核实，确保是客户本人真实意愿办理业务。

    二是对于提前支取、挂失、大额资金转账等高风险业务要强化授权控制，采用现场核准、电话核实等方式，确保业务的真实合规性。

    三是做好客户告知工作。在销售产品时，销售人员应如实告知产品的特色、功能、权益及相关收费标准，提示客户妥善保管好自己的安全物品和私密信息，不得将自己银行交易介质出租、出售、转借他人，包括让银行工作人员保管或使用，更不得将介质用于违法犯罪。（中山北路支行）