建行郴州分行八一西路支行认真做好信用卡及分期业务风险防范工作

    当前，银行信用卡及分期业务呈现迅猛发展态势，而不法分子想尽办法，挖空心思，希望从银行骗得信用卡及分期额度，一定程度扰乱了金融秩序，更给银行带来风险隐患。为从源头杜绝假证、假资料现象，八一西路支行坚持信用卡三亲见原则，坚持把好客户资料进件关，做好风险防范工作。

    一、坚持信用卡“三亲见”原则。信用卡的三亲见，即为亲见本人，亲见本人签名，亲见本人身份证件。支行鼓励员工大力营销信用卡，更要求做好风险防范。每位员工一旦营销成功，则要客户填表，但又不能长时间陪在该客户身边，看其填写。这种情况下，应快速叫客户在姓名栏和签名栏上签字，审核身份证件后，员工应立即在受理栏签字，再移交大堂经理协助，指导客户详细填表。推行机器填表后，打印好申请表后，营销人员必须亲见客户签名，并核实身份证件和相关信息。在审核客户身份时，该行于9月份，发现先后有客户持高档车行驶证来要求办理信用卡，但个人着装显然与车辆档次不相称，通过进一步核实，发现果然是假行驶证，从而规避了办卡风险。

    二、坚持分期业务真实面签原则。信用卡专项分期，能给支行带来可观的中间业务收入，但风险控制必须从源头抓好。规范操作，才能经得起任何形式的检查，亦能把风险降到最低。该行严格坚持真实面签原则，不受理任何其他渠道的非员工亲见进件资料。对每位做面签的客户，严格审核客户资料的真实性，严把客户的签字关，按规定做好经办员与客户的拍照合影，确保客户签字真实，资料真实，分期申请事项真实。

    三、坚持亲自核查房产原则。现在，持房产证办理信用卡的客户越来越多，分期业务也需房产信息，网上若查不到，则必须取得房产局的查询证明。为保证房产核查的真实性，该行坚持员工亲自上门核查并签字确认。在实际工作中，有些客户怀着侥幸心理，提出自己单独去房产局查，有些听说一定要去查，便说不办了，或是不再联系，不了了之。如果不坚持亲自核查制度，很有可能会被这类人钻了空子，而形成风险隐患。在信用卡及分期业务发展中，唯有认真执行每项制度，管好每个环节，严审每份资料，才能做到心中有数，真正实现风险可控。