邮储银行湖南省分行发放小微贷款1300多亿元

    服务新常态：特色支行深耕重点区域

 

    在长沙做建筑器材租赁的黎先生日前顺利从邮储银行浏阳市支行贷款100万元，为他短期内扩大租赁规模添了一场“及时雨”。像黎先生这样通过“建筑器材抵押+房产抵押”抵押方式，便是作为建筑器材抵押贷款特色支行——浏阳市支行创新推出的贷款新产品，有效解决了该行业抵押不足、融资难的窘况。

 

    为做好重点区域、特色产业的服务，邮储银行基于自身网络与渠道优势，积极打造并不断完善小微企业专属服务体系，在辖内全部14家二级分行设立小企业金融部，在业务发展潜力较大的一级支行设立了小企业金融服务中心，并选择在浏阳、邵东等20家特色经济县域设立小微企业特色支行，为“大三农”、特色产业链、特色旅游业、特色商圈等十余个特色产业提供特色服务。通过“优选专业人才、优先绩效考核、优化业务流程”，不断加大对特色支行的政策倾斜力度。为保障特色支行的优质金融服务，小微专营团队点均配备了5名专职小微客户经理，并单独设置了科学的绩效考核办法。在特色支行建设过程中，该分行根据市场空间来建立小微专营机构、根据业务规模来打造专业化专职化小企业经营团队、根据客户需求来细分小微客户群体，扎实推进实施精细化管理，将综合金融服务渗透到小微客户日常生产经营活动之中，大大提高了小微金融服务效率。

 

    截至9月底，全省20家特色支行点均小微企业贷款年增3663万元、小微企业贷款结余3.81亿元，分别高于全分行平均水平1.86倍、1.83倍，小微企业贷款不良率低于全分行平均水平，为全省小微企业金融业务发展树立了示范效应。

 

    产品新常态：巧推产品量身定制服务

 

    邮储银行湖南省分行立足地方经济特色，不断加快产品和服务方式创新，不断提升小微企业融资获得率，成立近8年来，累计开办小微金融新产品达40项。截至9月底，新产品净增占全部小微企业贷款净增比例超过60%，较去年同期提升20%。

 

    如分别针对融资需求在300万以下、500万以下的小微企业主、小微企业法人，创新推出无需财务报表及税费缴纳凭证等资料、能够提供合法有效的抵质押物或担保手段便可直接授信的“快捷贷”业务，且进一步优化了业务流程，提高了业务办理时效。今年以来，全分行小企业快捷贷累计实现贷款投放超过8亿元，办理时效（从贷款申请到贷款发放）提高至最快可7天放款。针对符合续贷条件且有续贷要求的客户，大力推广“转期贷”业务，可适当延长贷款期限、根据客户经营特点重新确定还款日，无需客户增加新的担保措施，即可解决小微企业倒贷（借助外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，降低小微企业融资成本，目前该项业务已在湘西、娄底等地成功试点。围绕弱周期行业小微企业，积极试点“弱担保”类产品，试点推动信用类产品，如增信贷、流水贷、电商贷、供应贷、品牌经销商贷等产品，小微客户无需抵质押担保措施，也可申请贷款，让小微企业融资再无后顾之忧。

 

    此外，邮储银行湖南省分行还创新推出了微信服务平台，丰富了金融产品推介渠道，并开通了快捷贷等金融产品在微信平台的申请功能。同时，通过大数据应用，加快小微企业运行指数信息搜集，为更科学地服务广大小微起到了重要作用。

 

    开发新常态：深挖“链群”对接新兴产业

 

    益阳沅江船舶业产值占到湖南省船舶业总产值的半壁江山，是益阳地区工业主导特色产业之一。2013年，邮储银行湖南省分行开始将沅江市支行打造为船舶产业链小企业特色支行，先后开办了开办内河运输船舶抵押贷款和工程船舶（挖沙船）抵押贷款，单笔贷款最高金额高达2000万元。针对船舶建造资金投入量大、资金回笼周期长、融资慢等问题，沅江市支行通过引入信用、第三方担保模式，累计向船舶产业放款5亿多元，并有力带动了造船产业上下游的原材料、零配件等产业发展，大大助推了作为湖南第一批培育发展战略性新兴产业之一的船舶产业。

 

    为更好地对接支持全省新兴产业，邮储银行湖南省分行结合市场需求服务全局，逐步将内河运输船舶、工程机械、医药产业链等新兴行业的“链式”开发作为升级小微金融服务新常态：围绕洞庭湖区及湘江流域内河运输船舶特色产业链，先后推出内河运输抵押贷款、在建内河运输船舶抵押贷款等产品，内河运输船舶抵押贷款累计发放超过10亿元，为600多户小微客户做大做强提供了融资支持；围绕三一重工、中联重科等核心企业，稳步推进经营性车辆按揭贷款，持续探索新型合作模式及服务发力点，截至9月底，全分行经营性车辆按揭贷款本年累计放款超过16亿元，服务小微企业客户数达到1800余户；以医院贷作为切入点，为医院上游大量小微供应商客户推出供应贷、互惠贷等产品，在医院贷授信近3亿元的基础上，为医药、医疗器械上游供应商客户提供近1亿元授信支持。

   

    除了“链式”开发，邮储银行还针对特色经济县域推出了“群式”开发模式，如将浏阳花炮、醴陵陶瓷、汨罗和永兴再生资源、邵东小五金、安化黑茶等重点产业集群列为优先支持行业，在授信规模安排上不设上限，为重点产业集群“供血输血”。同时，针对这些特色产业，在“一行一品（式）”的支持基础上，开通特色支行产品创新绿色通道，因地制宜推出了集体土地房产抵押贷款、增值税退税托管账户质押贷款、互惠贷等贷款新产品，更好地迎合了广大小微客户融资需求。2015年以来，上述新产品累计实现贷款投放超过5亿元，解决了近600户小微企业的融资需求。

 

    合作新常态：巧搭平台倍增服务效率

 

    在小微企业资金需求总量大且呈现短、频、急的新常态下，邮储银行湖南省分行不仅仅满足于服务好单一、分散的小微业主，而是想小微之所想、急小微之所急，通过有机联动当地党委政府、专业合作社、农业企业、担保公司、各类协会等第三方部门或单位，巧搭“银政”、“银社”“银企”“银担”“银协”等平台，通过携手整合各方力量，向全省各地多个特定群体提供批量化金融服务，从而进一步提升了金融服务总量和效率，这种平台搭建亦逐渐成为邮储银行湖南省分行服务小微的新常态。

 

    在岳阳汨罗、郴州永兴，邮储银行与当地财税部门巧搭“政策导向型”平台，推出再生资源行业推出增值税退税托管账户质押贷款。同时，与经信委、采购中心、税务局、人社局等政府平台建立合作，在全省推广小微企业助保金贷款、小微企业政府采购贷款、税贷通、劳动密集型企业再就业小额贷款，实现平台优势互补，缓解小微客户融资难。在“三农”领域，加快对接“涉农”平台，在湘西自治州、益阳等地，分别试点针对农民专业合作社、黑茶产业的“互惠贷”业务，无需抵质押也可以申请贷款，为解决农民专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体融资难问题寻求新思路，目前已累计投放贷款超过3000万元。此外，邮储银行湖南省分行与全省14家政策性担保公司搭建“银担”合作平台，通过担保公司提供第三方担保，全分行小微企业贷款结余近12亿元。该分行还积极探索“银协”合作平台，与怀化市副食百货经销行业商会、湖南省医疗器械行业协会合作开展互惠贷业务，再创小微企业金融服务新模式。

 

    据统计，截至今年9月末，邮储银行湖南省分行累计向全省投放各类资金3800多亿元，其中直接为全省50多万户农户、商户和小微企业发放贷款1300多亿元，有力支持了全省小微企业快速发展。