当前，在城乡一体化进程中，农村金融的需求主体、需求类型、需求形式等等都发生了变化，尤其像无锡这样经济发达的苏南城市，农民专业合作社、家庭农场和农业产业化龙头企业等新型经营主体已逐渐成为现代农业发展的重要载体。据数据统计，目前无锡市累计建成各类农民合作经济组织2756家，参加各类合作组织的农户近70万户，经农办登记认定的家庭农场有307家。近年来，在地方政府“科技兴农”的政策导向下，无锡市新型农业主体经营规模不断扩大，种植养殖技术日趋成熟，风险逐渐降低，融资需求也不断增大。
在深入研究无锡地方农业经济形势、产业结构特点等实际情况后，无锡市分行确立将新型农业经济主体作为“三农”金融服务的主阵地，陆续开发了农业合作社贷款、“公司+农户”贷款等创新产品，在支持地方农业经济发展上走出了一条无锡特色的发展之路。同时，针对地方特色农业主体，无锡市分行有针对性地创新产品要素，在助力地方特色农业做大做强上发挥了积极的作用。
发放全省首笔农业合作社贷款
2014年初，无锡市分行基于市场调研获取的信息，了解到无锡阳山镇的阳山水蜜桃合作社有贷款需求。阳山镇共有77家水蜜桃专业合作社，近几年随着阳山水蜜桃品牌知名度的不断提升，其销售供不应求，市场发展前景十分可观。鉴于此，当地多家水蜜桃合作社想扩大种植规模，以进一步提高市场份额，提升品牌竞争力。
水蜜桃专业合作社的融资需求一般在300万元左右，而邮储银行传统小额贷款的额度较低，远不能满足其融资需求，而且农户缺少符合银行要求的抵押物。为此，无锡市分行从贷款额度和担保方式创新方面着手，积极与省分行、地方政府进行沟通，通过多方协调联动，最终于2014年5月份发放了全省系统内首笔农业合作社贷款。该项产品通过政府建立风险补偿基金加法人保证的方式顺利解决了担保方式的问题，同时单户申请额度从原来最高20万元提升至最高500万元，极大地满足了无锡地区农业产业化的发展需要。在首笔贷款的成功经验上，无锡市分行加快经验的复制推广，截至目前已累计发放各类农业合作贷款3.27亿元，涉及水产养殖、蔬菜、水果种植、培养苗木、家禽等多个行业，有效解决了70余家农业合作社的融资难题。
创新开办“公司+农户”贷款
为更好地对接现代农业的融资需求，无锡市分行于2015年初启动了农业龙头企业“名单制”走访活动，无锡通威饲料有限公司就是该行在走访中接触到的一个客户。无锡通威公司下游共有400余家饲料经销商，经销商为做大业务，做强口碑，往往需要大量资金来铺货和垫资，但其存在广大农户普遍的一个问题——缺少抵押物。在调研过程中，无锡市分行了解到经销商除了销售获利外，每年末会从无锡通威公司处获得一定比例的返利款，新的产品创新思路便由此产生。
2014年末，无锡市分行成功创新了通威“公司+农户”返利款质押贷款产品，即由无锡通威饲料公司向银行推荐其下游优质的经销商，经销商将年终返利款进行质押而获得贷款。该产品模式有效解决了贷款客户与银行之间信息不对称的问题，能更好地把控风险，同时也打破了以往点对点的客户服务模式，实现了产业链式的发展。
在与无锡通威公司友好合作的基础上，今年以来无锡市分行进一步开拓思路，创新推出了通威“公司+农户”担保类贷款，即通过担保公司担保的方式为经销商发放贷款，这也开创了无锡市分行涉农贷款“银担”合作的先例，为农户提供了更多可供选择的担保方式。截至目前，无锡市分行累计放款通威“公司+农户”贷款35笔，金额2450万元。在通威“公司+ 农户”成功经验的基础上，无锡市分行又成功复制了江阴天澄牧业“公司+农户”，正虹饲料“公司+农户”等贷款产品，为地方农业经济发展注入了新的活力。
积极对接地方特色农业产业
为更务实地服务“三农”，无锡市分行积极开展地方特色农业主体调研，为其定制个性化的金融服务方案，以更好地贴合特色行业客户的生产经营需求。
淡水养殖行业是宜兴市的特色农业之一。宜兴市淡水养殖面积20余万亩，占无锡市水产面积72.6%，其中30亩（含）及以上的淡水养殖户有1300余户，主要为从事淡水鱼、青虾、螃蟹养殖的农户。淡水养殖客户融资需求一般在20-30万元之间，主要用于购买饲料、扩大养殖规模等。针对淡水养殖客户的生产经营特点，无锡市分行以标准小额贷款产品为基础，在贷款额度、期限、利率等方面进行升级调整，于2015年创新推出了淡水养殖行业小额贷款产品。在该产品模式下，淡水养殖户可通过三户联保加个人保证金的方式获得最高额度达30万元的贷款，相较于传统最高20万元的小额贷款额度，能更好满足其融资需求，且贷款利率更加优惠，真正做到了惠农利农。
作为普惠金融的倡导者和践行者，邮储银行无锡市分行将始终把“三农”金融服务作为重要的战略性任务，把‘三农’金融服务工作与推动农村地区经济发展、推动新型农业现代化紧密结合起来，共同开创‘三农’金融服务新局面，实现可持续发展。
