建行娄底分行严格落实“三规范”，夯实信用卡业务基础管理

    建行娄底分行严格落实“三规范”，加强信用卡业务基础管理，在制度、流程、系统、人员等方面逐条排查，梳理业务薄弱环节，发现业务发展过程中存在的不足，及时落实整改措施，排除风险隐患，促进信用卡业务健康快速发展。

    一、规范执行制度，有效遏制风险

    制度的规范执行是业务健康可持续发展的根本保证，全行努力提高信用卡从业人员风险防范意识和制度执行力，加强作业规范，落实岗位责任制，提高岗位制衡等技术防控能力，业务中严格杜绝有章不循、违规操作等情况，信用卡业务受理环节严格执行“三亲见”原则；规范对客户的激活指导，做好客户风险提示，有效防范客户伪冒和欺诈风险。

    二、规范流程管理，保障业务运行

    流程的严格落实是业务平稳运行的重要保障，全行狠抓信用卡内部流程效率和质量，信用卡业务严格杜绝逆流程、减流程，如客户身份验证流程是否严密，是否存在他人冒用、冒领的风险，并不断优化信用卡进件和审批流程，汽车分期严格执行先抵押后放款的流程，有效防范风险；单独设立贷后管理岗，特别加大对高端卡的贷后管理，对全行1900多户钻白卡客户进行全面风险排查，对省行下发的POS风险商户及时仔细排查，对问题商户采取关闭、暂挂资金等处理措施。强化检查监督，加强信用卡业务检查考核频率和力度，对所辖支行分别定期检查和抽查，加大违规处罚和问责，提高风险警示作用；充分认识到审计发现问题整改的重要性，对2012年以来审计发现问题，逐条做好持续性整改，确保在以后的工作中杜绝屡查屡犯，条线审计整改率达100%；同时加大信用卡催收渠道的执行力度，信用卡不良资产处置和核销工作严格按规定进行。

    三、规范人员管理，提升客户满意度

    加强业务培训，不提高人员服务技能和服务水平、职业素养，强化信用卡重点业务和关键部位的风险防范，按照双基和案件防控工作要求，积极开展员工谈心、员工行为排查和专项排查工作，将风险防范措施落到实处，让客户满意度不断提升。