工行黄冈分行加强尽职调查促进小企业融资业务健康发展

    今年以来，工行黄冈分行小企业金融业务切实加强贷前尽职调查和日常监测，防控贷款欺诈风险,促进小微企业融资业务健康发展。1-8月份，小微企业贷款余额、小微贷款增速和小微企业申贷获得率三项主要监管指标较去年同期都有较大幅度增长。

    一是摸清企业经营情况。深入贷款企业及拟融资企业，实地了解企业生产经营情况，现场查看企业原材料市场、生产技术、组织管理及产品销售市场的变化情况；通过与企业法定代表人及企业管理层人员进行访谈，了解企业法人代表、主要股东的人品、经营策略及其与银行的合作意愿、合作态度变化情况等；调查了解企业是否存在违法经营行为、是否卷入经济纠纷、是否涉入民间借贷等异常情况，切实防范企业通过虚假经营套取银行贷款。
   
    二是掌握资金归行情况。该行小企业金融业务中心安排专人加强日常监测，重点监测企业销售资金是否按照贷款比例归行，归行是否合理，实时动态监控客户资金归行的数量与我行贷款占比以及日均存贷比等指标。对于贷款归行异常、资金长期大额体外循环、存贷比不达标的客户，要求经办行及时查明原因，并在融资申请、资金配置、贷款定价等方面采取一定的限制措施。

    三是调查贸易背景真实性。在办理贸易融资业务时，该行小企业金融业务中心高度重视交易背景真实性的核查工作，要求各经办行切实做好交易合同及应收账款的现场核查确认，落实省分行《关于进一步加强融资业务真实性管理的通知》要求，在签订各类合同时，经办行需对签字过程进行拍照或录像，并扫描至融资业务流程中。

    四是核实抵押是否合法足值有效。现场了解贷款抵押物的保管及其价值变化情况。同时，要求经办行必须到登记机关现场核实抵押登记、他项权证、系统流程信息的真实性，各行抵押登记专（兼）职人员须同借款人一起到抵押登记部门共同办理，他项权证办妥后由抵押登记专（兼）职人员去抵押登记部门领取并保管，严禁由客户代办代送他项权证，严禁由抵押登记部门人员代办代送他项权证，切实防范假权证、假抵押。