“设绳墨而取曲直,立规矩以为方圆”。作为经营风险的企业,合规经营对银行来说显得尤为重要。邮储银行自成立以来,先后经历了“先发展、再合规”和“边合规、边发展”两个发展阶段。在未来金融形势愈发复杂、同业竞争愈发激烈的环境下,降低案件风险对于处于发展转型阶段的邮储银行非常必要也非常关键,作为邮储银行基层支行,案件管控显得尤为重要。
为将案件风险管控落到实处,邮储银行上饶分行营业部从案件产生的根源着手治理,建立案件防控制度,营造合规氛围。
建立案防机制
“业务发展,制度先行”。为做好案件防控管理,该分行营业部严格按照监管机构的指引要求,不断完善完善基层支行的案件防控制度体系建设,强化制度的执行力,做到业务发展有章可循、有制可依。建立健全合规制度,有利于一线员工合规发展业务,有利于后台督导按章监督管理,有利于高层管理有效制定发展战略。当前,邮储银行全行层面各项规章制度多达七百余项,制度已经形成,执行才是关键。
为将现行的制度贯彻落实,使其发挥应有的防范、束缚作用,该分行营业部强化两个明确:一是明确制度的奖惩机制。通过有效的奖惩办法,强化激励和处罚,做到合规有奖,违规必罚。二是明确制度的监督执行。强化制度监督执行,督促员工按规发展,依章办事,时时提醒员工“红线”不可越,合规方可行。
为避免案件发生时,处置不当、处置不力,该分行营业部健全建立案防应急演练机制,勤加演练、熟悉流程,强化案件处置能力,做到一旦案件发生,能组织高效、处理及时,能充分有效应对。
创建合规文化
合规文化是企业文化的重要组成部分。良好的合规文化对于规范经营、树立正面的品牌形象有重要的促进作用;扭曲的合规文化则会把企业带入歧途。恪守合规底线不在于一时兴起,贵在长期坚持;不仅在于知,更要重于行,该分行营业部通过标准化、制度化的操作来规范员工的行为,做到知行合一。
合规文化需通过合规制度学习、合规氛围营造、合规习惯养成等形式创建。该分行营业部合规文化的创建做到领导重视、员工认识。领导层重视制度培训学习、重视合规管理,做到时时督导合规、时时防范风险;员工充分认识合规的重要性、认识合规与发展的关系,做到业务发展合规先行,基础管理合规为基。
邮储银行上饶市分行营业部根据当前案防形势和特点,结合自身实际和风险状况,制定排查方案,统筹推进全辖各机构、各条线的案件风险排查工作,及时消除风险隐患和案件苗头,确保风险排查有序推进;加强突击检查,采取不定期的特别检查和飞行检查等方式,对各机构风险排查工作进行抽查和指导。对员工是否参与民间借贷、是否参与非法集资、是否充当资金掮客等异常行为排查,重点开展对员工个人账户、个人贷款、个人行为的监控,对排查发现行为失范的员工按情节轻重进行谈话教育、轮岗、调离重要岗位、纪律处分等处罚。对“屡查屡犯,屡纠屡错”问题进行专项整治,对本级排查、上级抽查和外部检查中发现的突出问题建立跟踪报告制度,强化教育引领。
近年来全行开展的“合规大讨论”、“合规大行动”、“员工行为整治年”、“员工行为管理年”、“非法集资专项排查”、“民间借贷专项排查”等案件排查活动的开展在该分行营业部上下有效营造了合规氛围,切实树立了“合规创造价值”的理念,营造了“指示服从合规、信任不忘合规、习惯让位合规”和“人人合规、时时合规、处处合规、我要合规”的良好氛围,促进了全体人员始终保持对案件风险行为的高度敏感和高压态势,有效促进了基层员工实现由“要我合规”向“我要合规”的真正转变。