为进一步加强专项分期付款业务管理，持续推进分期付款业务量质并举发展，工行泰安分行针对分期付款业务发展中的短板，结合近期省行内控专项检查中发现的问题，采取多项措施，积极开展整改落实，加强分期付款业务管控力度，引导分期付款业务良性发展。
一、提高认识防范风险。组织业务操作人员认真学习相关制度规定，进一步增强员工的责任意识、制度意识、合规意识和执行意识，提高对专项分期付款业务合规经营重要性的认识，杜绝有章不循、违规操作、屡查屡犯问题。
二、落实双人调查责任共担。要求支行配齐两人以上专职分期付款从业人员，严格执行双人调查、实地考察，双人见客，亲访面签，指导客户详细完整填写《工行山东省分行购车专用卡分期付款业务意向书》，客观填制《购车分期付款业务客户谈话笔录》,签署调查意见，责任共同承担。
三、严格审查审批流程。在支行设立一调、二调、审查、审核岗位，审查人为支行分管行长，审核审批人为支行行长。对于20万以上的分期业务，支行行长做为审查人签字上报分行审核审批。各行在接到市分行放款指令后方可在快速分期系统操作放款，并将指令打印后附客户档案中。
四、重点环节加强管理。为防范虚假交易联合骗贷，重点从首付款账务核对，所购车辆价格信息核对，落实抵押担保，明确保险险种及受益人以及定制自动还款等环节重点落实、监控管理。确保业务真实，风险可控。
五、完善资料及时归档。要求各行要高度重视分期付款档案管理的重要性和严肃性，严格按照省行规定的《专项分期业务归档档案目录清单》,及时整理、完善档案资料，一周一报，将一周内完成放款的专项分期档案按照一户一册编辑成册，上交分行卡部，由卡部人员审核后及时上交档案中心。分期付款量化考核奖励以最终档案审核通过后的数据兑现。
六、完善考核奖惩机制。为确保业务的真实性、合规性、有效性，对于专项分期付款业绩量化，坚持“谁营销，谁受益，出现逾期谁催收”的原则，责任到人，奖惩一致。对于进入不良的专项分期，按照营销考核量化额的70%扣减奖励绩效，对于当年分期即出现不良的，按照营销考核量化额的100%扣减奖励绩效。对于分期付款台账管理系统台账未录入或录入信息不全的，分行及上级检查一旦查实，将给予每一笔业务500元罚款的处罚。对于弄虚作假、未尽职调查、审查、贷后管理不尽职、档案、权证移交不及时、不完整的，按照《员工违规行为处理规定（2014版）》等相关规定严肃处理。
