工行黄冈分行细化落实贸易融资管理措施,通过每月潜在风险排查、每季大户现场走访及信贷合规检查、定期不定期专项检查和日常非现场监测检查等多种方式,进一步加大对贸易融资业务的检查频度和力度,确保贸易融资业务健康发展。
一、增强风险意识,强化客户基础管理。严格落实贷款“三查”制度,在“三查”环节中,发现借款人存在对外过度担保、高利贷和民间集资等行为的,一律不得新增融资,且存量融资须逐步压缩。要求客户在该行开立货款回笼账户,加强对回笼归行的持续监测分析,确保该行融资第一还款来源真实有效。加强贷款资金受托支付管理,严格审查客户交易背景的真实性,确保贷款资金用途合规。加强对客户质押商品权属的核查,确保存货质押商品不存在权属纠纷,确保该行为质押物商品处置第一优先受偿人。
二、强化业务管理,严格执行信贷管理制度。一是切实做好贷前调查,全面了解和掌握客户生产经营、财务、信用、纳税及担保;按规定办理担保,确保合法、合规、足值。二是严格按规定程序申报,审批,发放。三是加强对贷款资金使用的跟踪监测,严格管理授信项下贷款支付,严防企业挪用贷款。四是加强现场检查,定期走访客户,及时防范、识别、化解贷款风险。五是对担保物进行动态有效监控,全方位洞察业务的持续合规性、担保品的有效性和价值变化情况,确保第二还款来源充分。
三、强化重点监测,严格商品融资业务管理。对信用等级在A+级(不含)以下的法人客户和AA-级(不含)以下的小企业客户,采用监管公司自有监管方式办理商品融资业务。对于现有存量商品融资客户,逐户落实预案管理,强化风险管理。对于全国性监管公司每季至少进行实地抽查一次,日常检查须采用现场实拍图片以及摄像相结合的方法记录现场监管情况。对于已经发生实质不良的商品融资客户,逐户制定处置方案,加快清收处置进度。
四、强化管户客户经理履职。加强对信贷人员业务技能的培训,客户经理必须全面掌握客户的经营状况、资金往来情况以及货款回行情况,每月到企业经营场所和监管实地现场检查不得少于两次,尤其是质押物存放地为质押人的厂房、仓库的,更要注意督促监管公司对质押物的时时监督、现场监督,避免监管公司擅离职守、与借款人恶意串通等现象,采用多种措施来防范一切掺杂使假行为的发生,避免因质押物虚假而导致无法处置的风险隐患,对发现的问题及时与监管公司进行沟通。贸易融资业务到期前一个月,加强到期前现场检查频率,并对客户的还款能力和还款资金落实情况进行检查,督促借款人筹集资金归还贷款,有效控制贸易融资业务风险。