邮储银行宜春高安市支行多措并举把控风险提升信贷资产质量

    高安建筑陶瓷行业是江西省规模最大的建筑陶瓷生产基地，被授予“中国建筑陶瓷产业基地”称号，是全国五大产区之一。今年以来，受房地产下行和经济发展的影响，整个陶瓷行业的销售市场普遍出现“疲软”态势。为积极响应市委、市政府建设“高品质高安陶瓷”的目标，邮储银行高安市支行多措并举把控风险，提升信贷发展质量，最大限度地支持当地陶瓷产业的发展。截止8月4日，该支行已向18家陶瓷企业发放了贷款，放款总额11788万元，其中抵押类贷款10788万元，担保类贷款1000万元，暂无贷款逾期和不良的情况。他们的主要做法是：

    首先，积极调研走访，严把准入关口。一是积极与政府相关部门、行业协会沟通、联系，获取了一批优质陶瓷企业的名单和信息，了解到这些企业的融资需求，并组织3名专职小企业信贷人员重点调查这些企业的法人代表、股东、实际控制人的社会背景、个人履历，经营情况。同时对企业的生产经营、销售情况、上下游关系、现金流水、工资发放、纳税申报情况进行细致入微调查，确保贷前调查的真实、可靠和数据对称；二是对高安建陶企业授信采取“适度进入、风险限额、整体控制、适度退出”的授信总体原则，即对申请贷款企业进行信用评级，对评级为BBB级以下或者不符合该行授信对象标准的企业给予拒绝；对拟授信企业采取风险限额的授信额度，根据客户营业收入、经营性现金流水及担保物价值等因素进行风险额度测算，授信额度采用三者中的较低值。对建筑陶瓷行业的实行总量和增量控制，避免大规模增长。三是担保措施多样化。即，确保抵押物的真实、足值，必要时增加个人房产抵押；追加法人代表、实际控制人、主要股东及配偶承担个人连带保证责任；强化与准入的担保公司合作，规避一定的风险。其次，多方联系，建立行业风险监测网络。加强与行业协会联系，通过加强联系，及时掌握高安陶瓷行业整体发展趋势、行业所处经济周期；加强与建陶基地联系，掌握企业的发展经营情况；加强向政府领导汇报，掌握第一手政策。第三，强化风险管理，做好贷后检查工作。要求贷后检查岗对陶瓷企业进行定期与不定期的走访，严格按要求进行贷后调查，通过从企业员工谈话、观察产品库存和生产经营情况等主要方面，对企业的经营情况进行了解，并形成检查报告，同时，分析同行业间的生产情况进行比较，分析不同企业间的生产、经营是否正常；通过企业的用水、电、原材料进库单和产品出库单等原始单证对企业的经营情况进行分析，发现问题及时报告，及时防控好风险。