工商银行大同分行“三项重点工作”遏制信用卡风险增长势头

    

    一、加强制度建设，构筑安全防火墙。该行依据POS收单业务经营过程中所面临的市场风险、操作风险、欺诈风险等三大类风险，建立起了市行内控部门、卡中心、支行专管员三级检查制度；进一步完善了新的特约商户支行三级审查、牡丹卡中心三级审批制度；同时卡中心与特约商户、支行专管员紧密协作，积极防控POS收单业务的日常经营风险，从而为我行信用卡收单业务的健康有序发展建立起一道行之有效的安全防火墙。

    

    二、加强身份核查，严格业务准入。该行首先将商户身份核查作为受理商户申请的首要环节，在实地勘察商户经营场所的基础上，认真审核其营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证等相关资料的真实性、完整性、有效性。其次是利用“联网核查公民身份信息系统”核查商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份及公民户籍信息是否属实。第三是利用我行特别关注客户系统（CIIS）、人民银行个人信用信息基础数据库（PCRS）查询商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人资信状况，是否存在不良记录，从而做到从源头上堵住欺诈申请。 

    

    三、加强交易监控，严防套现交易。针对个别商户中出现的为持卡人套现等违法交易行为，该行通过专设异常交易监控岗，借助“新一代监控系统”、“信用卡收单（内卡）风险监控系统”等手段积极加强对商户交易行为的日常监控，通过对每日的异常交易建立详细记录，逐笔分析交易真实性，视情况对符合异常交易行为的商户进行口头提醒、现场调查，下达商户预警通知书等，努力加强商户管理。