今年以来，工商银行晋城分行为切实提高内控管理水平，以集约化改革、精益型管理为抓手，多角度贯彻上级行风险管理理念，多维度开展防控风险，积极转变经营观念，不断创新风险管理方式，严把“九个关口”积极应对重点业务领域和高风险环节。
一、严把客户风险提示关。客户办理业务有人陪同的，经办柜员务必准确识别客户本人，提示客户独自办理。办理开户、电子银行注册、U盾申领等高风险业务完毕时，提示客户保管好卡片、U盾、密码器等，不要交于他人，也不要泄露密码，且需核对U盾号码是否正确。客户办理银行卡业务，提示客户自己办理，不要通过中介等非法机构办理，且不得将卡片租借他人使用。
二、严把客户隐私关。网点严格落实“一米线”制度，经办柜员务必确保客户本人单独办理，其他人员必须在一米线外等待，严禁陪同人员参与办理业务，否则中止业务。对确需相关人员陪同的老年人等特殊客户群体，办理账户开立、电子银行注册、大额汇款时，涉及U盾、电子密码器领取和输入密码等关键环节，经办柜员应向客户进行风险提示并留存录音录像等证据。
三、严把客户意愿关。客户办理新开户、电子银行注册、领取U盾或电子密码器、信用卡领用启用等必须本人办理的业务时，经办柜员须审核资料是否真实、完整、合规，严格执行“本人办、面对面、不间隔、交本人、本人签”原则，不得由他人代理、换手传递。网点运营主任审核时必须直接询问客户所办业务种类，确认客户办理业务的真实意愿。
四、严把客户身份识别关。凡需出示客户身份证件办理的业务，经办柜员须对客户本人与身份证件及联网核查结果进行三核对，确认客户本人与所持身份证件为同一人。如遇可疑，须通过查验户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡等辅助证件、利用身份证鉴别仪验证进一步核实。受理信用卡办卡申请业务，须当面亲见本人签名及抄录内容。
五、严把预留电话现场核实关。针对开户、网银注册、客户信息变更、印鉴更换等关键业务环节，由经办柜员现场拨打客户预留电话，确认电话是否为客户本人所有，非客户本人所有须中止业务办理。
六、严把对公账户质量管理关。遵循营销和开户分离、操作和审批分离的原则，按照客户经理尽职调查、柜面受理、业务处理中心集中审批的开户流程，严格账户的真实性、合规性、完整性审查。柜面受理对公开户，必须由双人在监控下办理；未经尽职调查的客户，柜员不得受理开户业务。建立账户质量监测管理机制，对三个月以上未发生结算业务账户，由管户客户经理开展账户唤醒工作；对无法唤醒的账户，由网点按照长期不动户管理规定进行清理，并通知客户办理销户手续。严禁网点随意将无法唤醒的账户状态调整为正常状态。
七、严把对公账户尽职调查关。按照“了解你的客户”的原则，对新开户、预留印鉴变更、注册网银、对账失败等重点账户，由客户经理通过面见法人、实地调查、电话核实、网络查询等方式，对客户申请资料、客户信息等情况进行真实性尽职调查。对未经营销主动申请开户企业、同一法人代表开立多个企业、不同企业预留联系地址相同，以及酒类营销、中小型房地产、网上金融服务公司等敏感账户，必须通过面见法人和实地调查等方式组织尽职调查，严格账户信息真实性核实；对在我行已开立对公账户并再次申请开户的客户，如系统原开户资料和客户新提交资料信息不一致，须双人上门尽职调查，由单位负责人在尽职调查表上签字，确认客户开户意愿的真实性，并将视频、照片、录音等录入光盘存储，视同业务凭证同步保管。
八、严把预留印鉴管理关。客户办理新开户预留印鉴或更换预留印鉴，经办柜员必须查验办理人员身份的真实性，确认确属该单位法人或被授权工作人员；严格预留印鉴加盖质量管理，严禁在预留印鉴卡上重复加盖印章，确保预留印鉴的唯一性；办理大额支付、注册网银、空白重要凭证出售、财智账户卡申请等重要业务，必须应用电子验印系统，认真核验预留印鉴，从源头上控制结算风险；严格电子印鉴库真实性管理，客户新开户和更换预留印鉴，账务管理中心必须与网点收回印鉴卡的影像比对一致，方可建库，不得采取批量建库方式进行建库。
九、严把客户对账关。严格落实对账管理要求，按照规定的方式、频率开展银企对账，确保应对尽对。新开立账户、新注册网银、新更换预留印鉴、资金异动类账户等重点账户采取面对面对账方式；异地对公账户执行双线对账管理，对账单同时发送客户预留的本地对账地址和客户注册地址，客户未按期反馈回执或结果不一致的，要进行面对面的委托对账，面对面委托对账后回执仍无法收回的，异地账户开立行要安排专人赴单位注册地址进行面对面对账。要实行对账结果的监测分析，对账过程发现的余额不符、信息不符等风险信息，要及时向省分行运行风险监控中心、二级分行内控管理部报送，并向网点进行提示，加强对账、监控、核查和网点间的信息共享与联动管理。大力推广电子对账方式，通过网银、手机、自助等多渠道开展对账，为客户提供方便快捷、安全可靠的对账服务。
