建行湘西古丈支行成功堵截一起诈骗案件

 

    突然，一位上了年纪的客户急冲冲走到了我的柜台前，说自己在离行式ATM机存款6000元，钱没有上账，要求我行立即解决这件事情，将6000元退回。我看客户比较着急，劝其别着急，先坐下来听我解释，解释因为是离行式取款机，现在无法立即清钞，请把你的存款卡号、户名给我进行登记，我们下午会随保安公司一起去加钞清机，相关款项需清款后次日打回你的账户。老人这下急了，强调这是存到自己卡上准备转给别人的，必须今天打过去，要是今天不打，我的重要事情就办不好了，而且关系很大，这时我立即提起警觉，就询问老人家你打这笔钱是什么款项，是否认识对方，并提醒客户不要随便给陌生人汇款。客户此时有些生气，对我充满了戒备，说打的什么钱银行不需要知道，自己已经咨询过律师事务所，有法律保障。越是这样，我越觉得可疑，如果这是一起诈骗，我应当及时制止，避免造成客户资金损失，如果不是，我们应当也有义务帮助客户向对方解释清

   

    我不再询问客户相关问题，而是告知客户，“吞钞信息需要进行登记，待清钞之后才能打至存款账户，如果客户担心自己诚信问题，你拨电话我出面给你解释，告知是我行自助设备问题造成款项未及时到账，而不是你刻意延迟转账汇款”。客户这才放下戒备，拿出了手里的资料，说自己是准备异地借款，免抵押免担保，对方承诺，收到老人6000元保证金后，将100万元贷款打入客户个人账户。客户拨通了对方的电话，要求我接听，我接听后，对方说明自己是某某公司经理，我行柜员询问相关详情，对方完全答不上来，并挂断了电话。而老人手中的资料，封面为上海银行个人最高额度借款合同，合同内容十分简单，合同上印章均为彩打，有客户本人的签字与手印。经客户说明，双方并没有当面签订合同，合同是通过传真过来的。我行柜员当即断定这是一起诈骗案件，并拨通委派主管电话，此时客户依然对我们的意见持保留态度，坚称这是免抵押贷款，钱打过去就会100万就会汇过来，这时我行委派主管已经赶到，仔细看了这份所谓的合同，提出很多漏洞，合同非双方当事人当面签订，不能确定对方公司的真实性，合同签订将借款打入借款人个人结算账户，而列出的户名和账号为老人家曾经开立的单位账户，并且单位账户户名为简写而不是全称，账号也是错的，并非该单位账户对应的账号。客户这时还坚持说自己告诉对方账号是正确的账号，可能对方不小心打错了，但是言语之间已经开始含糊，显然已经对此事产生了怀疑，但又不愿意放弃这笔大额贷款。我行柜员询问客户，这6000元的收款账号是否为个人账号，老人翻出了自己的手机，找到了所谓“经理”发给他的短信，提示老人将6000元转入其个人账户。此时，委派主管再次向客户提示诈骗风险，如果该贷款为真实，保证金不可能要求客户打入客户经理个人账户，而这恰恰是我们日常常见诈骗案件的惯用手段。我行委派主管与柜员进一步以身边真实案例晓之以情，动之以理，客户才终于相信这是一起诈骗案件，向我们说出了真心话，自己的公司运转上出现了一些问题，急需资金周转，所以才会受骗。我行柜员提示客户，如需资金周转，应通过正规渠道筹集资金。次日，老人再次来到了网点，询问吞钞是否已打回自己账户，并对我们连着说了几声感谢，“感谢你们能及时发现问题，没有因为我的固执而放弃劝说，为我挽回不必要的损失”！

 

    现在诈骗份子活动猖獗，我们在日常工作中要随时观察身边的客户异常举动，特别是对老人家这种弱势群体给予多一点关心和关注，善意提醒客户谨防诈骗。