邮储银行宜春上高县支行成功堵截一起多名外地人员可疑开户事件

    凭借规范的业务操作、熟练的证件识别技能和高度的反洗钱警惕性，邮储银行上高支行成功发现并堵截一起多名外地人员可疑开户事件。2015年7月3日8:40分，上高县支行合规检查员接到辖区某支行行长报告，有2个外地人在该网点申请开立活期账户，其中有一个外地人与身份证照片年龄差距较大，引起了临柜柜员的警觉，在留下了开户资料后且不能确定是客户本人的情况下，柜员果断的拒绝对方开户。合规检查员接到报告后立即采取措施，一是积极向支行分管领导和市分行法律与合规部汇报情况，并向辖内自营和邮政金融代理中心通报外地客户可疑开户事件情况，并要求所有网点柜员对外地可疑开户情况进行认真核查，做好异地客户非本人开户资料收集工作。二是在县支行微信工作群发出异地客户开户资料信息，提示各网点人员提高警惕。市分行接到报告后，立刻向全市九家支行和邮政金融业务局进行通报，要求辖区所有自营和代理网点密切关注类似外地人可疑开户情形。经统计，上高支行共六个网点发现了11起外地人员可疑开户情况，其中10起经过网点联网核查发现照片与本人不符、现场拨打个人资料预留手机号码发现是空号或非本人后拒绝了开户要求，1起开户成功后将其风险等级调整为高风险并列入系统灰名单管理。

    经分析，多名外地客户异常可疑开户主要有以下特征：一、开户金额多为100、200、300元；二、开户后即刻在附近ATM机上将开户金额取走；三、联网核查后通常照片与开户本人非同一人；四、现场拨打预留联系方式通常为空号或无法接通，或者非本人接听；五、开户外地人往往呈爆发式在某一辖区出现，出现后通常三两人结伴轮流到几个网点尝试开户；六、成功开户后其中一个账户往往会出现小额实验性交易，然后该账户交易呈爆发式增长并具有相关金融犯罪交易特征，在该账户引起怀疑后往往即刻停止交易并有另一替代账户开始出现类似交易情形。在当前金融诈骗手段多样、群众受骗事件频发的情况下，上高支行通过平日苦练业务“基本功”，高度重视业务技能培训，让员工时刻保持了高度的责任心和风险防范意识，把好了客户开户源头关，有效堵截防范住了金融诈骗案件的发生。