工行黄冈分行推行“三要三禁”严把运行操作风险关

    工行黄冈分行针对当前案防工作严峻形势，认真贯彻总行和省分行案防工作会议精神，围绕当前案防重点和经营管理重点，要求全辖切实做好各业务重点环节的风险控制，大力推行业务操作“三要三禁”，增强柜面操作风险防控水平。

    该行推进的业务操作“三要三禁”的主要内容包括，一是结算账户开户特别是异地开户时，要完善客户调查，做到“了解你的客户”，要控制开户受理环节，做到“双人审核，双人负责”，要规范资料交接，必须做到“当面交接，签章确认”，禁止使用不真实、不完整、不合规的资料开立结算账户，禁止单人临柜，独立完成受理、审核、录入环节，禁止他人代为传递开户资料。二是办理反交易及销账冲正业务时，柜员要做到记账三步走：录入时需细致，执行前仔细审，打印后必核对，要杜绝柜员三顽症：责任心不强，注意力不集中，操作不定型，现场管理人员要做好票据、现金、账务三核对；禁止未经现场管理人员审核进行的反交易及错账冲正，禁止因客户原因非内部差错进行的反交易及错账冲正，禁止用虚存实取等方式规避反交易或错账冲正。三是在U盾管理上，要坚持“本人办、交本人、本人签”，要将制作后的电子银行客户证书及时发放给客户，使用密码信封方式发放证书密码的，密码信封应该与已制未发客户证书分别传递和发放；要对已制未发客户证书和密码信封分别指定专人入本行保险柜（箱）保管，禁止由具有证书解冻权限的柜员保管已制未发客户证书，禁止在未核验客户身份的情况下与客户证书办理证书交接手续；禁止客户在领取证书签字确认前办理证书解冻手续。该行还在印鉴片、空白重要凭证和现场管理人员管理诸方面提出了严格的“三要三禁”管理要求。

    在日前召开的运行管理重点工作督办会上，该行要求全辖牢固树立从严治行、从严管理思想，要从六个方面加强学习培训，即学制度、学规定、学办法、学流程、学案例、学先进；在当前形势下务必严防外部欺诈，严把客户风险提示关、严把客户隐私关、严把客户意愿关、严把客户对账关、严把预留电话现场核实关，确保全辖各项经营稳健发展。