工商银行晋城高平支行防患未然严控小企业信贷风险

    今年以来，为应对市场及经济下滑小企业信贷风险上升趋势。工商银行晋城高平支行坚持业务发展与风险防控并重的原则，前移防范风险关口，做足基础管理文章，严控小企业信贷业务风险。

    一、优胜劣汰，堵住源头风险。一是通过市场调查，精选符合国家产业政策、产品前景良好、效益高、能够带来综合效益的新兴企业，作为基础客户。在此基础上，了解客户实际经营情况，筛选客户，提高准入门槛，以企业实力、综合贡献度、抗风险能力等作为考量客户的标准，排除淘汰有较大风险隐患的客户。二是通过对企业经营者人品调查，深入了解法人代表和股东是否诚实守信，是否有不良信用记录等情况，判断其还款意愿强弱；同时通过对企业产品和押品调查，调查原材料是否有来源，产品是否有销路，用作贷款的抵（质）押物是否是优质易变现的资产，掌握第二还款来源是否充足，判断其还款能力大小，从源头上加强风险管理。

    二、建立风险预警机制，及时进行风险提示。一是对现有贷款小企业的销售归行额和归行率进行跟踪分析，通过对企业的行业经营规模及货款归行的真实性进行刚性监控 。二是定期组织人员深入企业进行贷后现场检查，通过现场检查，摸清小企业客户生产经营是否正常，交易背景是否真实、贷款用途是否符合要求；抵（质）押物价值是否充足，是否存在市场价格的变动情况，并定期进行押品重评；对检查发现存在潜在风险隐患的客户，及时采取有限措施加以应对，严防信贷风险发生。

    三、加强员工队伍建设，防范操作风险和道德风险。通过不定期排查和员工行为动态排查，重点检查客户经理有否违反“严禁”规定的行为。通过每周二四班后学习，加强小企业客户经理以岗位履职能力为核心产品案例培训和防控风险培训，多方面培养员工遵章守制的自觉性和责任意识、风险意识，增强风险识别和防范能力，提高业务操作人员的工作效率，提升尊章守纪的职业操守，促进小企业信贷业务健康持续发展。