建行常德安乡支行“三招”防范个人业务风险

    近日，常德安乡支行结合市人民银行和银监局检查要求，从本行实际出发，坚持业务拓展与风险防控并重，加强个人金融业务风险管理，收到良好效果。该行的主要做法：

    一是领导班子重视。该行成立行长担任组长的自查工作领导小组，市分行委派业务主管具体负责，切实加强检查力量的保障，突出对检查重点提示的操作风险事项、代销产品及理财产品和消费者权益及批量代收付业务，结合往年审计重点关注事项，认真组织好自查，着力查找问题。

    二是严肃认真自查。该行重点开展非现场数据的核查，检查是否存在包括自助设备虚增交易、贵金属虚增交易、外籍人员涉嫌利用虚假资料开户等；加强理财产品与代销产品销售、银行卡管理（含批量发卡）等主要业务风控检查，着力推动平板电脑使用，充分发挥平板电脑业务营销的利器和风险防范作用。

    三是严格落实整改。该行把好“内控整改关”，根据案件防控管理要求，修订内控管理细则，推行 “日查周纠月整改”制度，利用调阅监控、实地暗访、现场检查等方式认真开展隐患整改，对检查发现的问题和隐患在晨会及时进行通报，对存在较大风险隐患的问题和风险点，制成关键风险点在周例会上集中分析讨论，该行严格按照总行相关制度要求，守住底线，严禁利用员工、驻点人员账户及其控制账户过渡客户资金；在产品销售方面，该行严格审核投资人身份，认真遵守风险提示制度，严禁夸大产品预期收益；在代发工资业务方面，该行要求规范数据交接，严禁将客户端软件安装在网点，违规迟发代发工资。该行对照所提示的问题与风险事项查漏补缺、认真整改，彻底消除风险隐患。