面对信息化浪潮和互联网金融对传统银行业提出的新挑战,工行湖北省分行营业部个人金融业务部突出创新理念,加快转型步伐,深化应用数据挖掘,通过强化“六抓”举措,巧用“大”数据助力个金“新”发展。
狠抓目标规划,统筹全年发展。秉承“信息创造价值”的理念,营业部个人金融业务部根据全年工作目标,于年初制定了四类数据挖掘和精准营销项目计划,包括资产提升类项目、客户回归类项目、产品渗透类项目和交叉营销类项目,采取“一月一跟踪、一季一更新”的方式稳步推进。
狠抓团队建设,深挖数据价值。组建了全行个人金融业务“三级数据分析团队”:在营业部层面,设置了两名具有计算机专业背景的专业数据分析师,统一负责全辖的数据挖掘项目需求;在支行层面,全辖支行的个人金融业务部设置专门的信息管理员,负责本支行数据信息的接收和传递;在网点层面,该行在自行开发投产的智能营销信息服务平台上设置用户角色,指定226名网点负责人作为数据查询员。系统开通半年以来,日点击量达到300余次,累计访问量逾十万次。在此过程中,注重严格控制数据传递过程的封闭性,确保客户信息安全。
狠抓资金监测,强化客户挽留。一是网点依托分行特色的智能营销信息服务平台,对客户的大额资金异动进行监控,推动客户维护及流失客户回流工作。二是依托数据监测系统,对年代发额3000万元以上或代发人数500人以上的重点代发工资单位,建立代发工资“流失预警”机制。三是依托线上互动平台,实现柜员、大堂经理、客户经理、网点负责人四级联动的客户挽留机制。
狠抓智能运用,增强营销效能。一方面,运用数据挖掘,创新维护模式。采取“远程维护团队+微信平台+客户积分平台+网点”的模式,实现线上线下渠道协同营销。截至3月末,融e行专属理财产品销售5500万元,5万-20万客户较年初增长1.2万户,资产较年初提升了13亿元,成效明显。另一方面,运用数据挖掘,实现分行特色化精准营销。提取下发了8.8万户商友卡未达标客户清单,实现达标客户提升3157户,资产提升11.01亿;提取下发了951户白金信用卡消费50万以上客户清单,实现提升财富客户24户,私人银行客户4户。
狠抓联动作战,提升整体合力。一方面,打破部门壁垒,强化“公私联动”。个人金融业务部与公司业务部积极配合,通过数据挖掘系统梳理下发了全市61户公司贷款企业清单、187个个贷楼盘清单,指导支行开展定向营销。今年一季度共成功突破72个建筑工地,争揽资金5.1亿元。另一方面,加大交叉营销,强化“私私联动”。个人金融业务部加大与私人银行部、电子银行部和信用卡部的联动营销,加大“大零售”条线产品的交叉营销。通过提取下发262名资产800万元以上私人银行客户流失清单,成功营销31名回归为本行私人银行客户。
狠抓打包管理,优化精细考核。利用数据挖掘,全辖370名个人客户经理(含营销副职)对20万以上管户客户进行存量包基数锁定,实施个人客户经理“分包”考核。每月通过EDW和MOVA系统逐项提取客户经理“存量包”、“新增包”内的客户数、金融资产、产品销售等各类数据,以此为依据,进行排名、绩效考核以及年度评先,实现“每日出业绩、每月有考核、每年有评比”,有效解决“最后一公里”的考核落地问题。