建行株洲分行四三零支行识破假存单

    男子取钱，五千元假存单被当场识破

 

    “我的存单到期了，帮我取一下。”3月24日中午，50多岁的王生（化名）来到株洲分行四三零支行，将手中的银行存单递给柜台工作人员。工作人员接过存单，按流程操作输入存单账号、凭证号等必输项后，发现系统提示无此账号，在输入对方身份证号后，还是无法查询出存单号。出于多年柜面经验，工作人员将这一情况向营业主管进行了报告。

 

    “这个存单不对。” 建行株洲四三零支行工作人员发现存单纸张很厚，没有水印。经过仔细核对，营业主管又发现存单上所盖的业务公章是套印上去的，公章上注明内容也有瑕疵。

 

    银行调档，发现原始五千元存款已销户

 

    银行人员根据“存单”记载的情况调阅影像，发现“存单”开户日期为2014年3月24日，开户金额5000元，“存单”上记载的账号、户名、序号也与系统显示一致，但该“存单”已于当年4月2日由王生本人凭身份证提前支取。至此，争相大白，该行工作人员相邻到汇报后向“110”报警，并将情况汇报给分行营运部和保卫部，进一步确认了这张“存单”是伪造的。公安人员赶到后，又从王生身上搜出一张金额为一万元的假存单。

 

    经民警现场盘问得知，去年王生在株洲分行四三零支行办理定期存款后，立刻又伪造了一张相同的“存单”，并提前支取了存款，想到期后利用假存单再支取一次。据了解，目前该案件已移交徐家桥派出所进一步侦查。

 

    案例警示，假冒存单值得警惕

 

    据咨询律师，本案当事人王生伪造银行存单，并进行取现的行为不仅涉嫌诈骗，同时已经侵害了国家金融票证管理制度，扰乱了金融秩序，公安机关有权立案处理。根据我国刑法第177条规定，伪造银行存单的，构成伪造金融票证罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。涉嫌诈骗，以及伪造金融票证，等待王生的将是法律的严惩，这是他咎由自取，罪有应得。同时，从银行风险防范角度讲，这个案例也很有意义，值得深思。

 

    一是出现冒领的风险较大。开出去的定期存单信息齐全，形式上很容易被仿造，加上实际工作中遇到的案例少，容易被工作人员忽视。如果一笔定期存款到期了没有支取，犯罪分子先拿逼真度高的假存单来支取，其迷惑性不言而喻。一不留神，就会出现风险，造成损失。

 

    二是发现问题的时间具有不确定性。定期存单可以提前支取，也可以无限期推后支取。如果被“假存单”冒领成功，而真正的客户因各种原因，没有在存单到期后尽快来支取，而是延期几年甚至更久时间再来银行办理取款业务，那么，这笔冒领业务被发现的时间就会大大延迟，侦破案件难度也会无限加大。

 

    三是存单真假识别并不轻松。作为银行工作人员，识别钞票知识丰富，能力高而且还有专用设备帮助，但凭肉眼、手感识别存单很难说经验丰富、手段多，何况里面还存在一个“这笔存款是到期了”的“下意识”的结论，迷惑性大。平日里，这方面的知识介绍也很少。笔者认为，这是一门有必要尽快补上的功课。一线柜员不仅要增强防范意识，掌握存单真假的识别知识，提高识别能力，而且很有必要实现机器控制。让“机控”有力、有效地支持甚至代替“人控”。