建行岳阳市分行加强个金产品销售风险管理

    随着人们理财意识的增强，越来越多的客户购买建行基金及理财产品、保险等，为保持业务健康持续发展，提升对客户的服务质量，结合监管部门和员工行为规范的有关要求，针对业务发展中潜在的风险，建行岳阳市分行个人金融部通过晨会导读、风险提示等多种形式重申员工销售行为规范有关要求，防控风险。该部做到“三管齐下”：

    一、认真学习，落实合规销售要求

    要求基层员工认真学习《员工行为规范》、合规销售要求，组织学习《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》、《中国建设银行个人理财产品柜面销售管理办法》、《关于近期个人业务柜面操作风险管理情况的通报》、《中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》、《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》等一系列相关文件，并将上述文件要求贯彻落实到个人金融产品销售工作中，确保个人投资理财类产品销售工作有序、合规开展。

    二、自我约束，规范自身销售行为

    业务管理人员和销售人员要对建行负责、对自己负责，增强自我行为约束，规范自身销售行为，杜绝“五种行为”：一是杜绝非法吸收个人存款或者变相吸收个人存款的行为；二是杜绝在销售个人金融产品活动中接受任何形式的商业贿赂的行为；三是杜绝在网点私自代销我行未准入的第三方产品，以及违规变通操作为客户购买个人理财产品的行为；四是杜绝以个人名义代客理财或违规代客办理重要业务的行为；五是杜绝捆绑、强制、误导销售个人金融产品的行为。

    三、重点关注，加强检查监督力度

    该部不定期组织对个人金融产品销售工作抽查，着重检查个人金融产品推介是否存在误导销售、“飞单”或线下销售的情况。基金销售是否有违规承诺保本或保收益；对于客户短期性大额资金购买高风险产品，是否充分提示风险，在客户自愿购买的前提下销售产品，是否处理好业务拓展与贯彻销售适用性原则的关系。销售个人理财产品前，是否对客户风险承受能力、投资经验进行评估，了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，并与产品风险等级等相关要求进行匹配，同时对客户是否适合购买产品进行客观评测，评估结果由客户本人签字确认等。