为进一步促进信贷结构调整，工商银行黄冈分行有效运用授信手段，严格贸易融资业务准入，同时提高贸易融资业务审批效率，助推贸易融资业务健康发展。
一、充分发挥授信准入关口、资源合理配置作用，严格授信审查。按照对不同类别不同行业客户分类管理、综合授信与债项授信相结合的原则，综合客户经营范围，上、下游交易对手所处行业、规模、结算方式、结算周期等具体因素细化客户授信方案，合理确定贸易融资品种和期限；加强贸易融资业务与具体债项对应审核，避免将缺少真实贸易背景的一般流动资金贷款置换为贸易融资业务；支持优质核心企业的供应链客户办理贸易融资业务；对纳入总行商品融资名录的商品优先选择大宗原材料类商品开展商品融资业务；对于行业政策禁止进入和限制进入且存在环保风险的重污染和高污染行业的企业、未完成国家下达淘汰落后产能计划的企业、房地产企业一律不核定贸易融资授信额度。
二、细化审查要点，重点加强贸易背景真实性的审查。为防范企业利用虚假贸易、关联交易、重复质押等手段套取银行融资的风险，针对贸易融资业务审查中发现的风险高发点，强化了审查标准：审慎办理隐蔽型国内保理业务，将销货方信用等级提高至AA-级以上；对基于关联交易办理的国内贸易融资业务要求购销双方有三年以上稳定的交易记录且至少有一方不能为小企业，并要求其提供合法、有效、足值抵质押担保，延期付款期不应超过3个月；对销售款归行率低于我行融资同业占比的客户原则上不再续作贸易融资业务；除对贸易融资业务交易双方的历史交易记录、资金往来、商业合同项下履约备货进度、应收账款付款进度等基本信息进行核实分析外，加强对具体交易项下合同、发票、运单、签收单入库等相关单据的技术审查，审慎判断客户融资需求的真实性、合理性与单据之间的逻辑一致性，防止企业通过虚假合同、发票、提单或虚开发票等手段骗取银行融资。
三、实施授信项下授权审批，优化操作流程，提高贸易融资业务办理效率。 为进一步提高贸易融资业务的办理效率，增强我行贸易融资产品的市场竞争力，在强化风险识别与控制的前提下，针对辖内部分企业上、下游客户较为稳定，贸易融资业务频繁、货款回笼期短、业务需求急时间紧等特点，该行在认真审查分析的基础上，优选了贸易融资重点客户，实施贸易融资授信项下授权审批制，授权支行在符合总行相关业务品种规定的前提下，自行办理一定额度内的贸易融资业务，明确批复特别授权业务具体融资品种、额度、期限、担保条件、上下游交易对手名单、交易商品范围、交易商品价格波动区间、贸易结算方式及周期等授信使用条件，要求经办行在办理客户授信项下授权贸易融资业务时，须严格核实授信使用条件和管理要求，对超出市行授信使用条件的贸易融资业务一律报有权审批部门审批。满足新形势下全行贸易融资业务快速发展和增强业务竞争能力的要求。
四、研究分析辖内短期融资市场，通过市场调研等方式，找准贸易融资客户定位。为了加强对行业及客户实际发展状况的了解，该行选取重点行业进行了有针对性的走访调研，及政策关注重点的行业，在把握准客户需求与风险特质的基础上，运用恰当的产品与组合方式提升我行市场竞争力。
