工行宿迁分行全面整治违规代客理财

    今年以来，工行宿迁分行积极开展案件重要风险点的防控治理，全面整治违规代客理财问题，提高员工依法合规意识和风险防范能力，切实消除风险隐患，防范各类案件和风险事件，促进业务经营安全、稳健发展。
     
    一、成立组织，强力推动。该行将违规代客理财纳入内控综合管理内容，成立分管行长负责，相关部门参与的综合整治领导小组，由内控委员会定期督办，强力推动。明确分行内控部作为整治牵头部门，机构业务部、个人金融业务部、公司业务部、私人银行部、运行管理部、网点管理部、结算与现金管理部、监察室分工协作，具体落实整治措施。
     
    二、突出重点，明确目标。该行将违规保管或使用客户银行支付介质，以承诺高额回报为诱饵私下代客理财作为整治内容，梳理客户理财协议签订、风险提示、操作过程等风险环节，严令禁止收益承诺。将理财经理、客户经理、网点负责人、柜面员工、大堂经理作为监管重点，签订《拒绝私售承诺书》，发放“风险警示卡”，制定理财风险提示制度，规范理财产品宣传要点，确保将理财产品销售到与风险承受、收益预期、资金流动相对应的客户群。
   
    三、细化措施，明确责任。该行通过五项措施，推动整治活动有效开展：一是加强业务培训，提高风险控制能力。全行组织各级人员认真学习《关于加强个人理财产品合规销售的通知》、《防止误导性代理销售行为规范》、《员工违规行为处理规定等相关制度规定》、《关于严格预防和查处面向个人客户“飞单”行为的通知》、《关于对几起私售违规行为查处情况的通报》等，提高思想认识；以视频方式开展案例分析与教育，结合身边实例和典型案例，对违规代客理财易发、高发岗位人员进行教育、告诫，使员工知道“伸手必被抓”，清楚违规后果，增强员工底线意识；二是明确理财产品宣传要求。针对产品特点、风险预期向客户提示理财风险；三是强化事后分析与核查。充分运用内控监测分析、运行管理等系统及视屏检测手段，对理财销售情况进行跟踪检测，加强对员工异常行为排查与监管，严格监管账户异常资金往来和非本行员工登陆本行客户端大额转账、为客户保管折卡章密码等现象。四是开展现场检查和突击检查，充分发挥内控、运管、监察等检查资源，开展重点岗位、目标人员的检查，尤其加强对有客户投诉、经常违规的操作人员监管；五是建立违规私售举报机制和客户回访机制。市分行在全辖营业网点公布违规私售内部举报渠道，并在行内广泛宣传，确保全辖员工知悉；建立客户回访制度，了解我行员工产品营销情况，及时发现违规私售线索，确保回访不走过场,切实维护客户和我行的资金安全。