为进一步加强信贷业务质量管理，切实做好贷后检查工作，及早发现并处置各类潜在的风险隐患，提升全分行信贷资产质量。4月初，邮储银行宜春市分行根据风险管理相关规定，制定并出台了全分行信贷资产质量风险排查制度，并从4月份开始落实执行。具体内容做到了五个明确：
一是明确了由市分行风险管理部负责对辖内一级支行信贷质量风险排查工作开展情况进行管理、监督、检查、考核和评价；明确了市分行风险管理部信贷质量风险排查工作和一级支行信贷质量风险排查工作的主要职责。
二是明确了排查管理的具体要求。即一级支行贷后管理岗负责本单位信贷质量风险排查工作的联系、收集、整理、归档、上报；排查责任人及排查对象，即一级支行行长，负责对100万元以上贷款进行风险排查；一级支行分管行长，负责对50万元以上的贷款进行风险排查；一级支行相关业务部门负责人，负责对20万元以上的贷款进行风险排查；贷后管理岗、管户信贷员负责对20万元以下的贷款进行风险排查；贷后管理岗全程参与各责任人负责的风险排查。
三是明确了排查方式及内容。信贷业务风险排查方式均为上门实地排查。排查前排查责任人必须对贷款的基本情况进行了解，现场排查地点为借款人经营场所及抵押物所在地，排查内容包括但不限于借款人经营性质；借款人经营情况，借款人财务状况，现金流及经营收入情况；当前贷款情况，是否逾期；借款人在经营中控股情况；担保及抵押物情况；借款人当前征信及变化情况；贷款用途及贷款使用情况；借款人家庭情况；借款人还款能力及还款意愿；借款人民间融资情况；借款人对外担保、联保情况；对贷款有影响的其他情况。
四是明确了排查频次及范围。排查频次：每旬进行，选取两笔贷款进行排查，由市分行风险管理部每旬根据非现场监测情况从正常类、逾期和不良类贷款中选取10笔需要风险排查的贷款，下发贷款质量风险排查任务书至各县支行，指定相关风险排查责任人对其进行风险排查；排查范围：小额贷款逾期时间超过10天的贷款；个人商务贷款及个人消费贷款逾期时间超过1个月的贷款；小企业贷款逾期时间超过10天的贷款；已进入不良状态的贷款；其他需要排查的正常类贷款。
五是明确了排查流程及要求。排查责任人接任务书后必须在本旬末完成排查任务，排查时会同贷后管理岗一起进行上门实地排查，并将排查情况如实填写在信贷质量风险排查报告书；排查报告书必须交本单位负责人审阅，负责人签署处理意见后由贷后管理岗上报市分行风险管理部，再报分管风险管理部的副行长复审，填写复审意见，最后由市分行行长审阅，填写审阅意见。对有较大风险隐患的贷款将牵头组织授信管理部、三农金融部、公司业务部、小企业金融部及相关人员进行风险会诊，商讨解决的办法。同时，对排查发现的问题下发通知单，责成相关支行进行逐条整改落实，并要求明确整改的时限、整改的责任人；对要求整改而未整改到位的，按责任追究办法进行处罚和通报。
