工行宿迁分行全面提升小企业信贷业务发展能力

    今年以来，工行宿迁分行转变经营观念，准确把握当地经济发展脉搏，找准促进资产业务增长的市场定位，以改进服务为抓手，开拓创新，全面提升小企业信贷业务发展能力。截至2月末，累计发放小微企业贷款5.12亿元，较年初增加1.45亿元，增幅6.30%，增量居全省首位。    
   
    一、加快业务创新，拓宽融资渠道。在拓展小企业客户资源的同时，加快业务创新，打破传统以流动资金贷款为主的发展模式，以降低经济资本占用率为目标，创新贸易融资业务品种。加快营销模式创新和担保组合运用，充分发挥银政企合作的综合效应，通过开发区管委会平台积极实施“开发区增信+区内实体企业融资的营销模式，对质态优良、经营正常、抵押物价值充足的小企业，积极实施“抵押+担保”、“抵押+信用”等融资担保组合方式。探索园区企业批量化营销，加强与营销前台沟通联动，深化银证合作关系，上报获批市经济开发区、沭阳经济开发区、泗阳经济开发区三个金融合作方案。营销供应链上下游小企业客户持续扩大核心客户范围，按照不同行业客户类型制作供应链融资综合服务方案，加大对链上小企业的营销拓展。同时利用项目资源优势，积极发展项目项下供应链业务，有效带动项目上游小企业的批量拓展。
   
    二、深挖客户潜力、推进二次营销。不断推进对存量客户的二次营销力度，深入挖掘客户潜力，扩大市场份额。将存量优质客户做为重点拓展目标，根据存量客户目前发展状况深化业务合作关系，沟通协商新合作项目，通过不断挖掘客户潜在金融需求，提高客户对工行信赖度和综合贡献度。全面提升小企业信贷业务发展能力与整体水平。
   
    三、充分利用系统支持，量身授信。利用信用评级和授信体系，选择能够反映小企业风险特点的指标作为评级和授信的依据，如实收资本、销售归行额，以及业主个人信用状况等，力求合理反映小企业的资信状况和偿债能力。此外，对融资规模较小的微型企业，根据其能够提供的担保情况，直接核定授信额度，简化了业务流程，提高了服务效率。    
   
    四、探索发展途径，做好贷款审查。加强对国家宏观经济、金融政策和信贷业务知识掌握，积极探索工作新途径，多渠道营销贷款，发现培育优质客户，经常深入企业，调查了解企业资金需求，积极对客户开展贷款营销，为客户提出有针对性的融资方案。严格合规做好贷前调查、贷时审查和贷后检查，把危及信贷资金安全的因素消灭在萌芽状态，保证信贷业务没有出现欠息、逾期现象，确保信贷资金质量。
   
    五、加强团队建设，凝聚小微企业业务发展合力。我行积极整合内外部资源，设立小微金融业务中心，主要负责符合总省行规定的小微客户信贷业务（含个人经营贷款业务）及其他金融业务，将小企业业务集中处理、实行专业化经营。通过邀请省行专家培训和到省行审批中心实地审查相结合，发挥小微中心人员信贷营销、审查技能。配备专业人员团队，完成3人次到省行授信审批中心部以干代训，充分调动人员积极性，凝聚业务发展合力，不断提升小微企业金融服务水平和效率，实现规模效应和示范效应。