镜头一：一日营业快结束时，一位老太太急匆匆地走进银行，大堂经理热情迎上前去询问：“大娘，您办理什么业务？”老人神情很不安地说：“女儿着急要用钱，让我把钱赶紧汇过去。”大堂经理把老人扶到座位上，细心的安抚老人后，了解到到老人收到了诈骗短信。她一边安慰和稳定老人的情绪，一边及时与老人的家人取得联系……
第二天，老人和她的女儿来到我行，激动地握着大堂经理的手，感谢她的细心和警觉，为老人避免了很大的经济损失。
镜头二：一位三十来岁的男子持崔XX的身份证来开户。柜员发现身份证识别没有问题，但身份证上照片与本人有很大出入，而且那人头带鸭舌帽，说话是眼神躲闪。柜员发现可疑，趁其不备突然叫了声：“崔XX”，但那人根本没反应。据此柜员认定这是一起冒用他人身份证开户的。要求那人出示自己的身份证，结果那人逃走了。
这是近来发生在建行常德分行营业部的真实案例。现在骗子的招数可谓花样百出，有短信诈骗、有用假身份证开户的、有用捡来或偷来的身份证办业务的，真的让人防不胜防。过去人们是谈虎色变，如今老百姓是谈骗色变了。像上述那样的事几乎每天都在银行各大营业厅上演。作为一名银行柜员，我想就如何规避此类风险谈几点个人的看法。
首先银行要坚持守法经营，依法防范金融风险。俗话说，苍蝇不叮无缝蛋。国家出台的法律法规和规章已很多很完善，这是防范金融风险的利器。银行要做的就是守法经营，依法办事，不给犯罪分子可趁之机，可钻之漏洞。像用假身份证、用捡来或偷来的身份证开户办业务的，只要我们坚持实名制就可避免。今年的3.15晚会曝光多家银行用网上买来的身份证可开户，只有我们建行没有办成。我想为我的同事点个赞。
其次银行人要严格自律，守住做人的底线，有效防范金融风险。有人总结说，当权力失去20%的监督时，它就蠢蠢欲动；当权力失去40%的监督时，它就破门而出；当权力失去60%的监督时，它就铤而走险。银行人的工作或多或少都与钱或权沾边。如果不自律，就会无视法规，胆大妄为。操作失误、主观违规、内部案件、外部欺诈和操作风险。不论是什么样的案件，我认为，都是思想上没有高压线，道德上没有底线所致。
最后一点，也是最重要的一点，银行柜员要恪守社会责任，要有一双火眼金睛，善于从骗花样翻新的骗术中识破犯罪分子的动机，善于从客户的表情、语气的变化捕捉其不安、担心、害怕、恐惧等情绪，巧识骗术，规避风险。就像上述案例一的诈骗案，在法律层面上，银行或许没有义务时刻察觉取款异常，但在道德层面上，由于占据着社会生活的关键一环，银行始终有义务对各种异常保持警醒。就像人们普遍认为银行对洗钱案件负有责任那样。而这就需要我们柜员牢固树立风险防控意识，对前来办理业务的客户尤其老年人，多加留意，多问几句，就可以为他们挽回不必要的损失。
