工行临汾分行开展三方理财产品销售规范性专项治理工作

    为规范全辖网点和员工的理财产品销售行为，有效防范理财产品代销风险，促进业务健康可持续发展,根据省分行专项治理通知，临汾分行分行开展第三方理财产品销售规范性专项治理。  

 

    一、专项治理领导组。该行高度重视此次专项治理工作，成立了由纪委书记任组长，内控合规、个人金融业务、资产托管、运行管理、监察等相关部门组成的专项治理工作组，统筹安排治理活动。

 

    二、专项治理的目的。通过专项治理活动，及时发现基层机构理财产品代理销售活动中的潜在风险，严肃处理私售、系统外销售等重大违规行为，有效防范外部投资理财风险向银行转嫁及可能造成的声誉风险。

 

    三、专项治理的内容。本次专项治理活动是针对理财产品代销过程中的违规行为开展的，主要包括：1.私售理财产品，是指未经总行或有权机构授权和准入，违规销售或推介第三方机构理财产品的行为。2.系统外销售理财产品，是指在我行规定的各类理财产品销售系统之外，以手工方式销售相关产品的行为。3.违规代客理财，是指基层机构或员工在为客户提供理财金融服务过程中，违反我行制度规定，以客户的名义，使用客户的资金或全权代理客户进行实质性理财行为。4.违规代客操作和代客保管重要物品，是指客户在进行理财投资活动过程中，基层机构或员工虽未以客户的名义开展实质性理财活动，但违反规定，代客户操作须由客户本人亲自完成的部分业务程序、代客户保管重要物品的行为。5.误导销售，是指基层机构和员工在代理销售过程中，通过显性或隐性的误导性宣传、混淆产品性质、夸大收益隐瞒风险等方式误导客户购买理财产品的行为。6.强制捆绑销售，是指违背客户本人真实意愿，以购买理财产品为前提条件为客户办理特定金融业务的行为。如在客户办理个人住房按揭贷款时，要求客户必须购买保险、理财产品等。