工商银行黄冈分行根据客户结构状况和特点,深挖客户潜能,把发挥理财产品营销作为争揽优质客户增强资金实力重要工具,建立了长效发展机制,实现了对公理财产品业务的快速增长。
一、明确目标,加强组织推动。该行高度重视对公理财市场的拓展,将对公理财产品营销作为吸引更多优质客户和优质资金,增加存款的重要举措来抓。为此成立了对公理财产品领导小组,负责对公理财产品组织协调和推动工作,支行行长、分管行长带领客户经理走访企业摸情况找卖点,对优质法人客户逐户上门营销,宣传对公理财产品具有收益高、流动性强、风险小、操作方便等特点,为提速对公存款理财产品的营销打下基础。
二、细分市场,提高营销成效。根据每期产品的特点锁定目标客户提高营销的成功率。将资金充裕、沉淀时间较长、对预期收益要求较高的客户设定为固定期限产品的目标客户;将资金流量较大、波动性较强和流动性要求较高的客户设定为超短期法人理财产品的目标客户,通过有的放矢的营销提高了营销的成功率。
三、做好宣传,扩大社会影响。该行充分利用行内外宣传资源,加大对公理财业务宣传力度,向客户提供各种理财产品专业知识介绍及专业指引,营造对公理财业务的宣传声势,使客户进一步了解推出的各种对公理财产品的优特点和收益率,提升工行理财产品牌知名度,扩大社会影响力,通过开展上门宣传营销,及时掌握客户资金运用特点,并深度挖掘客户需求,根据客户的风险承受能力,有针对性地开展营销、推介,最终赢得了客户的认可。
四、优化服务,精心维护客户。该行精心组织了专业团队,根据客户的需求不同,根据资金停留的时间长短,量体裁衣的做好每个对公存款单位理财产产品方案,理财方案的制定受到客户认同和欢迎,使该行的理财产品得以发展迅速。积极做好理财产品的维护和跟进服务。理财产品推出后,经常和对公理财产品的财务负责人保持定期沟通、密切联系,征求客户对理财产品的意见和要求,使理财产品做得更贴近企业,并为今后的合作打下良好基础。
五、加强培训,提高营销技能。为在营销过程中能够更好地为客户提供专业的分析和合理的建议,提高营销成功率,该行不断加强从业人员业务培训,通过专业培训和业余培训相结合,走出去和请进来培训相结合,加大培训力度,让营销人员掌握各种理财产品的特点、收益、卖点、费率及风险等情况,不断增强营销人员综合素质和营销技能,正确引导客户理性投资。