为加强国内贸易融资业务管理,规范业务操作,保障业务健康发展,工商银行黄冈分行对辖内存量国内贸易融资业务进行操作风险排查,对不符合制度要求办理的业务要及时整改,对存在风险隐患的要采取有效措施保障融资安全。排查重点主要为:
一、商品融资业务。是否结合企业经营特点和物权把控实效审慎选择业务监管方式。是否合理选择抽样方式。是否按期对借款人进行间隔期检查。
二、贸易合同管理。是否存在原材料未能如期采购到位、订单延期、货物延期交付等异常现象,是否出现资金挪用、订单取消等风险事项的。对存在上述情况的,是否及时增加风险缓释措施或宣布贷款提前到期并采取措施化解风险。
三、发票真实性检验。对国内保理、发票融资等应收账款类融资,贷款发放前,是否进行票面真伪辨识并与合同信息进行对照验证。融资发放后,客户经理是否进行发票后验工作,尤其对发票开立日期在月度15日前的,是否按照不低于票面金额20%或票面累计张数10%的标准抽取发票,发票是否存在信息不符或作废情况,是否将相关截图作为贷后管理档案留存。是否存在客户将融资相关发票作废的情况,如有,是否采取相关措施。
四、关联交易风险管理。是否将关联企业之间办理国内贸易融资业务纳入集团关联客户统一授信管理,是否存在变相通过债项方式放大授信额度的情况。对贸易背景为关联交易且确需办理国内贸易融资的,购销双方是否有三年以上稳定的交易记录,购销双方中是否有小企业,融资期限是否超过6个月。对需落实担保的,担保方式不得为保证担保。
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