工行湖南郴州分行加强电子银行业务风险管理

    随着电子银行业务占比越来越高，电子银行已成为银行业务交易的主渠道，工行湖南郴州分行树立“一手抓业务发展，一手抓内控案防”的管理理念，坚持从制度落实、业务培训、检查整改、对外宣传等方面加强电子银行业务风险管理，坚持事前防范优于事后弥补的思想，做到培训、检查、安全并重，促进电子银行业务的健康持续发展。 

    该行按照加强业务管理要求，严格执行客户证书的管理制度。一是对已制证未发放的企业网上银行客户证书，按照“双人传递、分别保管”的原则，严格客户证书领用制度，严禁行内员工自行操作客户证书和代客户办理业务。开户网点应核对领取单预留印鉴的真实性，联网核查领取人身份证件，留存领取人身份证件复印件。二是对个人网银U盾管理，坚持“本人办，交本人，本人签”的原则。 

    以开展多种形式的检查监督，加强重点环节、重点岗位、重点业务的监督和检查。一是加强与内控、运行、事后监督等部门的沟通配合，加大了对电子银行业务的日常监控、检查和督导力度，提高制度执行力；二是强化非现场检查效果，定期分析业务运营风险监控系统、非现场监测系统预警信息和风险事件，查看柜员业务办理的规范性、合规性，及时提醒和纠正柜员日常工作中不规范的操作行为和不良的操作习惯，进一步规范电子银行各项业务操作行为；三是通过电子银行业务制度执行情况抽样检查，重点检查了企业网银注册、变更和个人网银注册及U盾申领和发放等方面。对检查中发现的问题，及时加强指导，限期整改，消除风险隐患。通过多层次的检查监督，促进电子银行风险防范能力和内部管理工作的加强。通过加强电子银行柜员管理，严禁业务代理网点操作员保管企业网银已制未发U盾；严格执行柜员签发和变更维护手续，柜员号必须专人专用，定期更换柜员密码；严禁违规设置各类电子银行业务柜员，柜员之间不得相互兼职、混岗。 

    切实加强业务培训。组织电子银行从业人员学习电子银行管理办法、操作流程，严格执行制度规定，确保电子银行业务高效稳健运行。