建行宿州分行“四看一判”防小微企风险

 

    一看控制人人品防道德风险。分行通过对小微企业实际控制人信用、能力、行为、诚信等进行调查，从四个方面查看了解小微企业实际控制人的品行，预防道德风险。

 

    二看企业管理预防经营风险。分行通过调查和分析的方法查看企业管理情况。第一查看其账物是否相符。主要包括资产、负债、经营等方面管理情况。第二通过比率分析，分析企业的偿债能力、营运能力和盈利能力；通过比较分析，对比连续两年以上的财务数据，对比分析资产、负债、所有者权益项目的变化；对比分析收入、成本、费用的变化；分析客户经营趋势，预防经营风险。

 

    三看现金流量预防偿还风险。分行分析小微企业的现金流量，看现金流入的增长主要得益于销售增长还是货款回笼加速，现金流出的增长是由于销售增加所致还是存货积压、费用巨增，现金流入、流出增长速度孰快孰慢，现金流量增长趋势是否稳定等，预防偿还风险。

四看风险缓释预防担保风险。分行重点关注，第一是担保，在调查时应注意审查保证人的主体资格、被担保企业的资信状况和担保能力。第二是抵押物，调查抵押物的合法、有效、足值性；抵押物的完整度，抵押物的变现能力和抵押物价值评估的合理性，抵押率等，防范担保抵押风险。

 

    五判断客户能否投放贷款。分行对小微企业贷款项目综合调查分析，进行综合指标评判、行业趋势判断、现金流量判断和需求判断等，判断客户能否投放贷款。