今年以来，工行湖南郴州分行始终坚持业务发展与风险管理并重，在信贷营销中突出风险超前识别防控，进一步强化公司信贷业务初审制，通过严把贷款初审关，把贷前调查各项工作落到实处，从源头上控制信贷风险。
在贷款初审环节，核实借款人货款归行的真实性。根据自身业务特色，制定和印发了《关于进一步加强借款人现金流管理和审查的通知》，要求客户经理结合借款人销售合同，逐笔勾对其银行帐户的货款归行情况，通过监测分析货款归行是否正常，核实和佐证其经营的真实状况，做好风险排查分析。在申报融资业务时，要求客户经理在尽职调查报告中如实描述借款人前六个月货款归行监测分析情况和结果，并附银行帐户流水（包括他行帐户流水）作详细说明。
通过贷款初审，坚决杜绝“裸贷”客户。以省分行开展“裸贷”问题专项治理为契机，对当月余额存贷比与月日均存贷比均低于5%的“裸贷”客户，抓紧落实分类治理，确保治理工作在短期内明显见效。要求客户经理对“裸贷”客户，逐户分析说明原因，并督促借款人重视存款归行，提高存贷款比，确保销售收入归行率不低于我行融资占比。在申报融资业务时，要求客户经理在尽职调查报告中以表格形式详细描述借款人使用我行各类产品情况，否则，公司业务部不予受理，杜绝借款人融资在我行，而存款、结算、理财等高附加值业务流失他行的现象。通过从严把关，提高各项金融产品在法人信贷客户中的普及率和渗透率，充分挖掘法人信贷客户综合贡献潜力。
通过贷款初审，加强押品的规范管理。实行押品调评第一责任人制，明确管户客户经理和支行主管行长为押品管理第一责任人，要求客户经理和押品评估人员共同对押品的真实性和有效性进行双人调查核实、严格把关，需要的时候可适当借助除评估中介机构之外的技术力量进行佐证。严格按照总行新的管理要求，加强商品融资押品监管，确保我行押品的单独封闭静态监管，不得与他行混合监管；做到客户、仓储方、监管方和我行客户经理四方共同落锁，每方掌管一把锁，四方到齐才能打开仓库；押品的堆垛便于我行随时抽样和清点。同时，及时做好押品到期重评工作，确保押品足值。
通过贷款初审，提高贷款综合收益水平。认真调查核实客户在他行融资费率,包括贷款利率及中间收入费用，通过查阅客户在他行融资的借款合同，核实融资的真实费率水平。在申请办理融资时，要求客户经理分品种对客户现有融资情况、担保方式、收益水平等进行描述。 （公司业务部）
