接近年关，冒名开户的事件开始频繁发生。因此给客户和银行带来的风险是无可估量的。近日一位客户来建行办理挂失销户业务。其名下被冒名开户有两张银行卡，经了解该客户的身份证曾经遗失过，怀疑是不法分子假冒该客户身份，到其它营业网点办理开卡和电子产品等相关业务。通过与客户的积极沟通，按照制度要求先认真核实客户身份，在确定为客户被假冒开户后，在核实认定客户本人真实身份且征得真实客户本人同意销户并签署《声明书》的前提下，联系开户行积极处理。客户虽然对自己被冒名开户的事情仍然心有余悸，但对建行认真处理的态度赞赏有加。
为了有效防范个人诈骗开户风险事件，建行长沙解放西路支行在办理开户业务时要求员工严审客户资料、联网核查制度和二代身份证识别仪等多项举措防范开户风险事件。
一、严格按章操作，注重细节。认真核对客户身份。该行要求柜员在为客户办理开户业务时务必认真核实客户身份。一定要将身份证上的相片与人核对，特别是发现外地身份证和外地客户来柜台办理业务时，更应该认真核对客户身份证件和有效期限。对于护照开户的外国人则需要进入反洗钱系统在线查询。比对系统中客户开户情况，是否存在短时间频繁开户情况，尽全面了解客户动态。从微小细节抓起防范风险。
二、强化业务培训，做好风险提示和防诈宣传。利用晨会和每周例会学习做好个人假冒开户防范及后续处理有关工作和案例通报。提高柜员对处理假冒开户的业务水平和操作能力。发现可疑客户通过多询问进一步确认身份及开卡用途，同时查询身份证名下近期是否多次开户。开展客户实名开户的宣传教育，做好劝导工作，提高客户的防范意识，增强全员的反欺诈意识和能力。从根源上杜绝冒名开户潜在风险。
三、切实核对联系方式的真实性。现在越来越多的电子产品都是和客户手机号码一一绑定的，若不法分子冒名开了户，又绑定了自己的电话号码，那后果不堪设想。因此对于前来修改号码，关闭重开电子银行的客户，柜台不仅要核实客户现在的电话号码，还应通过拨打客户之前预留联系电话号码进行核对。这样，降低了风险的可能性，对客户负责也对自己负责。
