工行宿迁分行进一步规范融资性担保机构管理

    为切实防范和化解小企业融资风险，加快中小企业优质客户营销拓展力度，工行宿迁分行采取系列措施加强和规范融资性担保机构管理，以促进小企业金融业务持续健康发展。
       
    一是实行严格的名单制准入管理。对于拟合作融资性担保机构，按照“先准入、后授信”制度的要求，在提供相关的营业执照和经营担保业务许可证等必要条件下，须经过信贷准入且核有授信的融资性担保机构，本行方可与其开展担保贷款业务。合作的融资性担保机构原则上须具备政府控股背景，且不与商业性融资性担保机构开展担保业务合作。
       
    二是择优遴选信贷客户。落实以政府控股参股的融资性担保机构提供保证担保作为信用增级的有效措施，以开发区入园企业、产业集群、专业市场为切入点，大力营销优质中小微型企业，稳步推进中小企业扩户拓容工程。同时，加强同地方政府的沟通协调，积极引导合作的融资性担保机构参与我行风险贷款的转化重组和不良贷款的清收处置。
       
    三是严格遵守担保基金缴存管理规定。严格执行总省行关于担保基金缴存管理的规定，凡为我行法人客户和个人客户提供担保的专业融资性担保机构，保证金缴存比例不得低于20%和10%。要求拟合作融资担保机构一律不得与我行融资客户发生资金往来，保证金缴存必须来源于自有权益性资金。
       
    四是真正落实贷款“三查”制度。该行明确要求融资性担保机构仅作为第二还款来源的补充，不得将融资性担保机构担保作为发放贷款的首要考虑因素，不得办理融资性担保机构推荐客户的业务。要求经办机构和人员有效落实贷款“三查”制度，严格调查审查客户的融资需求和实际还款能力，不得为过度融资、第一还款来源不足的客户发放融资性担保机构担保贷款，确保我行融资与客户还款现金流相匹配。同时要加强贷后资金跟踪管理，确保贷款资金流向及用途合法合规。
       
    五是落实担保抵押，强化额度管控。对于我行融资客户，要求客户经理优先落实抵（质）押担保等方式，努力提高客户抵（质）押贷款占比，不得接受客户全部资产在他行抵押融资而仅在我行办理融资性担保业务。对于公司客户，融资性担保机构担保贷款原则上不得超过该客户最高授信额度的50%。对于个人客户，除个人住房按揭贷款阶段性担保外，严格控制以融资性担保机构担保发放个人贷款。
       
    六是加强约束机制，夯实担保机构管理基础。积极加强对担保机构约束机制管理，严格要求我行贷款客户发生风险后融资性担保机构的赔付时间应控制在3个月以内，对于不遵守约定存在应赔付未赔付的融资性担保公司，应立即暂停与其新增业务合作，存量合作业务到期收回，并及时采取扣划保证金等有效措施，尽快收回代偿款。严格执行《融资性担保机构信用风险管理办法》贷后监测规定，加强日常风险监测管理，及时通过人行信贷登记质押咨询系统核查担保机构对外担保数据，核查合作担保机构担保能力，有效防控和化解融资性担保机构担保贷款风险。