工行宿迁分行适应新常态强化小企业风险管理

    为切实加强信贷客户风险管理，防范和控制信贷风险，工行宿迁分行针对当前部分小企业生产经营困难增多、违约风险显现等问题，按月召开信贷经营分析会，认真部署信贷经营与管理工作，积极适应经济新常态，做好小企业风险防范。
       
    一、加强经济新常态下小企业风险管理重要性认识。在适应经济发展新常态下，既要坚定发展小企业信贷业务信心，积极做好贷款营销储备，又自觉遵循经济规律、自然规律和社会规律，主动适应新常态，推动小企业信贷业务健康发展。该行领导要求各支行在做好小企业营销工作同时，要严格执行贷后管理制度，完善和强化基础管理，规范业务操作，防范经营管理中的麻痹大意思想。
       
    二、加大经济新常态下小企业间隔期检频率。适应经济发展新常态，要时时把握客户经营状况，不能按步就班沿用制度规定三个月间隔期，要增加检查频率。支行行长和客户经理每月至少深入企业走访或检查一次；市分行分管行长每月选择部分支行和重点客户进行现场访谈一次。通过检查、分析、访谈，深入了解企业的生产经营情况、融资总额变化情况、对外担保情况，判断企业销售归行与融资是否匹配、偿债能力贷款担保是否发生变化、对外担保是否增加、被担保企业经营情况是否存在风险等。
       
    三、强化经济新常态下小企业风险排查制度落实。该行在建议大户分析制度基础上，建立了小企业风险排查制度，在当前经济新常态下，强化风险排查制度落实，由原来按季排查改为按月逐户开展风险排查。重点围绕以下四个方面进行：一是第一还款来源排查分析，排查分析小企业客户经营指标变化和账户现金流水情况，看货款归行总量与融资总量、货款归行额占比与融资占比是否匹配，分析判断第一还款来源是否充足。二是贷款担保是否发生变化，贷款抵(质)押物是否合法、足值、有效；是否存在关联担保、过度担保、异地担保等不利因素。三是否参加民间借贷情况。借款企业和主要股东、法人代表是否参与民间借贷，有无参与非法集资、地下钱庄、高利贷融资等违法行为，是否出现被媒体负面暴光影响其经营事件发生。四是贷款用途是否符合合同约定，资金支付是否符合规定，资金是否流入证券、期货、房地产和民间借贷市场。
       
    四、加强经济新常态下突发性风险事件应急管理。当前经济新常态下，经济下行压力较大、结构调整痛显现、企业生产经营困难增多、部分企业贷款风险显现、各种突发性风险事件较以往有所增加。因此该行要求所属机构加强对突发性风险事件应急管理，当监控到突发性风险事件发生后，要对客户实行应急状态管理，针对突发事件的性质、特点和影响程度，及时采取应急措施，适时控制、减轻和消除突发性风险事件的严重影响，同时按规定程序上报相关情况。对迟报、谎报、瞒报、漏报有关突发性风险事件信息，未按规定采取必要的应急措施，导致债权损失扩大的，根据违规情节严重程度，按照《员工违规行为处理规定》严肃处理。