工行忻州保德支行严把理财产品销售关

　　一、在理财产品的销售人员管理方面，支行严格执行<<商业银行理财产品销售管理办法>>，对理财产品销售人员进行营销准入认证制度，所有理财产品销售人员须通过总行个人客户经理资格考试，获得相应资质，方可营销。在每个营业网点配备专职营销人员，这些人员每年至少参加一次省总行的理财产品知识培训，保证销售人员的业务素质和合规意识。

 

　　二、在理财产品的客户营销方面，对支行员工及网点大堂推荐的客户，客户经理首先认真为客户进行风险评估，确定客户的风险偏好，对客户的风险偏好分级分类，量身定做适合产品。同时向客户充分说明所推荐理财产品资金的投资对象及配置比例，让客户明白理财资金的投向。支行要求客户经理既不能夸大产品风险属性，更不能隐瞒产品风险，对产品说明书中的风险揭示条款逐条解释解读，并特别说明理财产品与储蓄存款的区别。

 

　　三、在产品的销售环节方面，在销售系统上进行参数设置，严防把风险高的产品推荐给风险偏好等级低的客户。要求客户逐字逐句抄录规定的风险提示，并由客户亲笔签名。销售管理方面，定期向客户批露产品信息，客户的销售资料入会计凭证，由专人入档保管。