工行忻州分行强化信用卡管理规范使用行为

　　一是定期组织员工认真学习《经营管理十条禁令》、《员工行为禁止规定》和《员工违规行为处理规定》，认真贯彻落实信用卡“严禁违规办卡；严禁使用信用卡恶意透支；严禁违规出租、出借员工本人信用卡；严禁参与信用卡套现”的禁止性规定。告诫员工违规套现不仅是一种严重违规行为，还有可能形成恶意透支，构成诈骗罪，促其自觉提高合规用卡意识，规范用卡行为。

    

　　二是利用监控系统加强对员工用卡行为的监控，对监控中发现涉嫌套现、异常交易等违规用卡行为，及时采取止付、冻结、提前催收等处理措施。同时严格执行行内员工客户的授信标准，按行内员工信用卡总额度原则上最高不得超过年收入的100%，发现有套现嫌疑和高风险用卡行为的员工限期归还透支款项，并调整降低当事人的授信额度。

 

　　三是在员工办理离职手续时，仔细核实员工信用卡状态信息，对有违约记录、信用额度不合理或信用卡状态不正常、授信额度过高等情况，进行及时调整处理。对于离职、行内调动等工作单位发生变化的情况，及时修改系统中客户更改信息、员工标志等，保证信息的准确性和完整性。