工行益阳赫山支行把好四个关口严防信用卡风险

    今年以来，工商银行益阳赫山支行为持续打造信用卡良好的发展环境，从把好四个关口入手，主动强化信用卡业务各个环节的风险管理，进一步提高制度执行力，增强员工合规意识和责任意识，确保了信用卡业务量质齐升的增长势头。

    把好资信准入关。在每一位新进客户申办信用卡时，首先做到将身份核查作为受理的重要基本环节，充分利用“联网核查公民身份信息系统”认真验证客户身份信息，并对其社会背景、家庭状况、信用程度等进行细致调查，对其所提供的资料进行全面分析，详细核对，认真证实其提供资料的真实性。从而在源头上堵截欺诈申请，防止不良客户进入。

    把好发卡环节关。在办卡过程中，认真核实与确认申请表中的持卡人签名是由客户亲笔签署，严格杜绝营销人员、客户的熟人或其他人填写申请表，确保申请人签名的真实性，并对客户逐个进行电话核实，查实是否本人申请和有无帮办或冒名办卡，防止持卡人以后造成债务纠纷和风险。并严格执行领卡人持有效身份证来领取的制度，认真确认领卡人在发卡登记簿上签字无误，严防他人代理领卡。
　　
    把好调额环节关。在客户申请信用额度升级时，严格执行对其资产、信誉度、消费情况、家庭情况等进行认真调查、核实，保证客户及其配偶双方签字确认，使持卡人熟知和明白应尽的责任和义务，避免出现超大消费和超额透支的状况，确保在源头上杜绝客户不愿承担还款责任等潜在隐患及债务纠纷的发生，有效防止信用风险的产生和出现。

    把好特约商户关。认真加强对POS机的发放与使用扫管理，落实好特约商户实名制。同时，经常保持对特约商户的日常风险控制管理，对签订了协议的POS机特约商户进行常规检查和交易监控分析，通过定期或不定期上门进行现场检查，切实做好特约商户的培训、维护、以及风险教育，对存在为消费者非法套现行为或其他非法交易的，提出警告、限期改正；对出现违规、高风险、故意套现的商户坚决予以清理。从根本上提高特约商家使用POS机的合规、守法意识，确保信用卡业务的安全运行。