今年下半年以来，工行宿迁分行认真贯彻省行信用卡会议精神及决策部署，坚持市场拓展与风险防范并重原则，在加大“快速办卡”拓展力度的同时，清醒认识风险防范工作的重要性。在整个发卡流程中，加强甄别，严把质量关，确保信用卡业务健康稳定发展。
一、加强源头控制，严格筛选客户。一是明确辖内行内中高端客户、行内存量有贷户、行内存款户、三星级以上星级户；机关、事业单位、军队、武警等，作为信用卡快速办卡重点营销客户。二是确定代发工资类、公积金类、社保类客户为重点目标客户；三是利用各类预审批数据，重点做好借记卡消费5笔以上、具有效联系方式且无信用卡的客户数据分解和责任落实，持续推进柜面快速营销和理财经理管户客户营销。三是停止仅凭收入证明对应审批额度设置的自动审批参数，不得对仅提供工作证明的一般公司职员、个体工商户等群体，通过录入单位集团编码自动审批通过。
二、严密流程控制，防范虚假办卡。一是把实名制办卡当作一条铁律予以执行，增加持卡人卡片邮寄（送达）地址确认书的填写，为司法清收打好基础。二是强化对虚假资料、虚假“造星”的审查防范力度，把办卡条件、具备偿还能力和真实交易作为业务首要的、基本的审批条件,同时做到五个必须：必须严格执行监管要求及总行制度规定；必须将个人信用卡授信纳入全行个人综合授信框架进行集中审批；必须确保个人信用卡透支用于消费领域；必须严格落实风险监控核查职责；必须严格按照规定发展特约商户，对其中的套现等违规用卡行为及时采取措施，将风险防控工作落到实处。
三、建立监测机制，预防劣变风险。一是实行个人信用卡总额度管理，通过应用关系账户功能，严格控制一人多卡、重复授信等现象发生；二是加强信用卡透支风险监测和早期催收，关注辖内信用卡透支规模及结构等指标的监测；三是加强员工信用卡管理工作，按照内控管理要求，对全行员工信用卡使用情况进行专项监控，杜绝员工违规用卡行为；四是建立了宿迁地区信用卡同业风险定期交流机制及不良信息共享机制，与本市多家发卡银行保持沟通，对欠款的恶意透支户最新信息进行共享，共同进行司法处置，打击信用卡犯罪，将不良压降推动工作落到实处。
