为进一步强化“双基”管理长效机制建设，落实“管控关键环节防范突出风险”治理内容，提高员工的风险防范意识，益阳市分行个金部根据省行《“管控关键环节 防范突出风险”案件专项治理活动实施方案》、《个人金融业务操作风险防控检查要求》、《关于开展代理销售第三方产品风险排查的通知》等文件要求，针对我行理财与代销业务、个人客户信息保护、自助设备运行、个人结售汇业务的规范性等突出风险开展重点清查、培训和督办，柜员风险意识得到提高，柜面风险得到把控，有效提升了条线案防工作，为个人业务健康持续发展保驾护航。
一、定期组织开展个人业务全面排查和风险。个金部每季度依照省行检查内容要求，结合我行实际风险点和薄弱环节，严格对照检查内容开展检查，检查覆盖面达100%，定期对检查情况进行全行通报。
二、认真组织整改，确保整改效果。我部对发现的问题于检查过程中与网点负责人沟通并留存工作底稿，对于可整改的问题指导网点立即进行现场整改，对于检查发现的涉及核算风险类的问题转发网点落实责任人，严格按照《中国建设银行工作人员轻微违规行为积分管理办法》对相应责任人进行积分，同时组织督促网点进行彻底整改，严格杜绝屡查屡犯现象。
三、严格加强商户管理。电话POS商户（含助农取款商户）管理严格执行《关于印发〈中国建设银行电话支付业务管理办法（试行）〉的通知》、《关于进一步强化电话POS业务管理 促进业务快速发展的通知》等文件要求，严格执行“三亲见”，落实现场调查，把好商户准入关。我部严格执行审核审批流程，规范MCC码的使用，落实岗位制约制度，加强系统用户管理，强化客户档案管理，加快实施客户档案电子化及集中管理项目，提升电话POS业务基础管理水平。加强对电话POS商户及助农商户的巡查巡检与交易监控，及时识别并发现商户恶意套取佣金、不正当牟利等行为。对于省行分发的疑似风险商户提示，及时响应、尽快处理。确认商户有恶意套取佣金的，根据具体情况采取关停分润、撤机等措施，并启动手续费追缴程序，积极挽回佣金损失。
四、收集归档个人业务风险档案。风险档案是操作风险管理不可缺少的资料，它记录了风险管理的过程和效果。我部风险档案内容以个人金融业务风险检查为基础，动态、连续且全面记载各级机构风险事项和风险管理过程的记录。对风险档案每半年装订成册，按序编号，做到有章可循，有据可查。我部风险档案的规范严谨设立多次受到省行检查组及兄弟行的认可表扬。
