为了进一步推进“合规大行动”活动的开展,让全行员工在思想意识上、观念理念上牢固树立合规意识,日前,邮储银行万载县支行通过“一把手”课堂进行宣讲,由该支行行长从违规的代价、合规的意义、如何做到合规三个方面,深入浅出地通过多个案例描述、分析、总结,举一反三,引导全行员工讲责任、讲合规、讲安全、讲防范。
该行行长的主讲,先从一个寓言故事引出,再从多个违规案例,分析违规根源。讲述日常工作中违规的现象,即一是“善意的违规”:有些违规行为主观上是善意的,是从局部利益角度出发的,但客观上违反了制度要求,产生了不良影响,埋下了风险隐患,甚至造成了比较大的损失,因此,要认识到“善意的违规”也是违规,要在严格防范和查处恶意违规的同时,警惕“善意的违规”。二是“被动的违规”:主要是按照上级的要求、指示办理业务。这种违规行为发生范围比较广,尤其是在基层机构更为突出,遇到这种情况,很多人违规办理了业务,甚至形成惯例。三是“无知的违规”:主要是对监管规定、规章制度不理解、不熟悉造成的违规。许多银行员工,尤其是年轻的员工在办理业务前既不熟悉掌握制度,也没有任何业务经验,在办理业务时,不按章操作,只按照自己的理解想当然地办理业务,从而产生违规行为,甚至在违规后,都不能意识到自己已经违规了。四是“习惯性违规”:平时很多习惯养成了,一时难于改正,久而久之成了一种自以为然的行支,有时甚至还认为是为了银行好。
对于这些情况和现象,该支行行长进行了深入分析,告诉全行员工,制度不是“紧箍咒”而是“安全带”,“严是爱,宽是害”。要从八个方面提高自己的职业素养,提升自己的合规意识。
一是合规是快乐工作的需要。快乐工作是个人生活幸福、活力激发、工作绩效提升的必要条件之一,是人本管理的重要内容。只有合规守法,才能问心无愧,才能安心工作、快乐生活,才能“朝朝乐”。
二是合规是保护自己的需要。合规免责,违规受罚,这是银行业当前处理违规事件、实施问责的基本原则。要保护单位、保护自己、保护家人,就必须合规,这也是每一位银行从业人员必须坚持的基本原则。
三是合规是职业操守的需要。作为经营风险的特殊企业,合规是银行的经营底线,是任何一名银行员工的特质,是准入的首要条件。
四是合规是防止腐败的需要。银行业特有的稀缺性、垄断性特征,使其成为腐败的高发温床。员工合规、自律,是防止社会不良风气腐蚀的必然要求,是恪守职业操守、守住职业底线、防腐拒变的根本要求。
五是合规是稳健发展的需要。银行的发展能力不仅靠银行的资本充足程度、资产规模和盈利能力。违规就是风险,安全就是效益。建立在违规基础上的业绩回报只是暂时的,违规经营侥幸带来的损失终将抵消或数倍于取得的所谓业绩。计较一时的得失而去冒违规经营的风险,最终会得不偿失。任何违规行为都会破坏银行发展过程中的控制能力,甚至危及银行的生存。
六是合规是适应外部监管的需要。面对利率市场化、金融脱媒、互联网金融的冲击、“自媒体”的蓬勃兴起,金融监管更加严格、银客关系变得更为复杂、声誉风险进一步加大。为更好地适应监管、规避风险,银行合规经营是最基本的要求,也是最有效的策略。
七是合规是提升核心竞争力的需要。 加强自身的合规建设,提升综合实力,已经成为银行十分紧迫的重要任务,银行竞争力的一个核心部分就是驾驭风险的能力,而合规是有效风险管理、提升核心竞争力的最直接有效的途径。
八是合规是赢得客户的需要。银行的品牌价值在于客户对银行及其提供产品的信赖程度,安全感是客户的第一需求。良好的合规管理能有效提高银行在客户心中的信誉和社会地位,树立银行的良好形象,使客户、投资者和社会产生强烈的信任感,增加银行的无形资产,吸引并最终赢得更多的优质客户。
通过精彩而通俗的讲解,不仅让该支行全行员工接受了一次深刻地合规教育,也进一步提升了大家我要合规、自觉合规的意识。大家纷纷表示,要在工作中做到合规先行,在合规的前提下,实现业务的稳健、快速发展。