一、工作目标
为了落实监管机构下发《山西银监局关于转发银监会加强企业担保圈贷款风险防范和化解工作的通知》（晋银监办〔2014〕124号）精神，集中力量在较短时间内摸清我行担保圈企业贷款风险底数，做好风险分类评估，为后续担保圈贷款风险专项治理工作奠定基础，特制订建行大同分行担保圈企业贷款风险专项排查工作方案。
二、工作方法及分工
本次专项排查工作包括保证担保基础信息录入；担保圈关系梳理及图谱绘制；汇总分析担保圈贷款风险状况并做好风险评估分类；针对高风险担保圈制定风险化解处置方案。具体工作要求及工作分工如下：
（一）关于全行信贷客户保证担保基础信息录入
1.经办行客户经理逐户查询我行存量信贷客户（截至今年9月末）在人行征信系统中的担保信息（查询信息包括我行信贷客户作为保证人和被保证人两种情况），填写《对公信贷客户保证担保关系基础信息表》。附件一格式不得随便变更，要求输入文本的，必须全部使用文本格式，要求输入数字的必须输入数字格式。企业的名称等必须与CLPM系统完全一致，不得有误。
2.年内曾对上述客户开展过人行征信系统担保信息查询的，可以最近一次查询的信息为录入依据。
3.在相关信息录入时，可以我行担保合同信息为印证对照，以地方政府、监管部门提供的信息以及日常业务管理中获取的其他可信信息作为补充。
4.此项工作由公司业务部、小企业中心组织客户经理完成，并对保证担保信息的真实性和完整性负责。
（二）关于担保圈关系梳理及图谱绘制
1. 公司业务部、小企业中心负责审核、校验各经办机构客户经理报送的保证担保基础信息，并对保证担保信息的真实性和完整性负责。
2. 公司业务部、小企业中心利用总行所提供的批处理软件、按照使用说明，统一处理本辖对公信贷客户保证担保关系基础信息表，以梳理担保圈关系，并依托该软件统一绘制担保圈担保关系图谱。
3.公司业务部、小企业中心根据批处理软件自动梳理分配的担保圈号，逐圈编制《担保圈关系企业基本情况表》。
4.风险部负责软件程序的安装 。
（三）关于担保圈信息汇总及风险评估分类
1. 公司业务部、小企业中心汇总编制《担保圈信息汇总表》。该汇总情况表中部分字段，如圈号、担保关系企业数、担保关系对数、担保余额等，可由总行提供的批处理软件自动生成，其余字段由各二级分行自行判断填列。
2. 公司业务部、小企业中心参考省分行提供的担保圈分类标准，并综合考虑担保圈成员企业构成、担保关系形成基础、实质代偿风险及金额大小等因素，评估审定担保圈风险分类。
3.此项工作由公司业务部、小企业中两部门共同完成。
（四）关于担保圈风险化解工作档案
1.风险部首先针对“高风险担保圈”逐圈制定风险化解工作方案，提出管控要求。
2.风险部可按照担保圈涉及我行信贷余额高低、涉及关系企业数量多少、涉及区域大小等因素，制定担保圈风险化解处置方案。
三、工作进度安排
1.从9月14日起，公司业务部、小企业中心集中主要力量，组织客户经理做好人行征信系统查询，开展《对公信贷客户保证担保基础信息基础表》录入工作，并做好审核和校验，确保数据质量。
2. 公司业务部、小企业中心根据总行下发批处理软件及使用说明，集中力量开展担保圈关系梳理，逐圈编制《担保圈关系企业基本情况表》并绘制关系图谱；做好担保圈情况汇总分析，编制《担保圈信息汇总表》，风险部组织力量做好担保圈风险评估分类。
3.10月20日前公司业务部、小企业中心报送本次专项排查相关成果：一是担保圈企业贷款风险专项排查报告，包括本辖担保圈企业贷款整体情况、主要特征及担保圈分类状况，高风险担保圈后续风险管控安排；同时，结合专项排查及化解处置中的经验作法以及遇到的问题，围绕信贷政策制度安排、跟踪监测、日常管理、系统支持、长效机制建设等方面提出担保圈综合治理的意见建议；二是上报《对公信贷客户保证担保基础信息表》和《担保圈信息汇总表》；三是上报“高风险担保圈”之《担保圈关系企业基本情况表》和《担保圈风险化解处置方案》（含担保关系图谱）。
4.10月23日前，风险部根据公司业务部、小企业中心上报的排查报告，形成汇总报告，上报省分行。
