建行长沙湘江四方坪支行再识假冒开户纪实

    10月9日中午，建行长沙四方坪支行大厅人头攒动，一年轻男性客户取号后来到个人理财顾问柜台，要求开卡并签约网银、短信等电子产品。柜员李嫣然习惯性地将客户身份证件进行核查，再仔细核对客户本人，客户倒也配合，微笑地望着她。怎么不像呢？虽然年龄相仿，长相有些相似，但看上去并非本人。于是开始询问客户身份证号码，回答完全正确。再问地址，回答的还齐全，除了村组外。营业主管此时经过，同时核查，也觉得有问题。于是根据客户提供的身份证号码查询客户名下账号，已开立8张卡，电话号码也和本次客户填写的开户申请书不一致。这下两人都很肯定客户并非本人，当即向客户指出：你这是代理开户，必须提供本人身份证件。客户见此，支支吾吾地说，还要我的证件？那不开了，于是迅速离开。

    开户、签约电子产品等事项，一定要核实客户身份，确认是本人还是代理？这是四方坪柜面风险防范的重头戏，也是早训、晚练常常强调的。对于信用卡办理必须三亲见：亲见本人、亲见身份证件原件、亲见签名。同样不走过场，落实基本动作和要求，这才一次又一次地杜绝假冒开户和签约产品事件。

    四方坪支行在早训中，柜员通过客户假冒开户的种种类型进行分析、讨论，分享确认多种识别的方法，以提高全体员工的风险意识和防范方法。