建行长沙铁银支行严查小企业保理业务风险

   建行长沙铁银支行根据总行《关于加强国内保理业务风险管理的通知，近期针对小企业保理业务开展三查。

    一查所有存量客户的贸易背景。保理业务的风险缓释措施是应收账款转让，应收账款的真实与否必须要核查贸易背景的真实性。存量保理客户大多数为医药行业，下游客户为长沙市几家三甲医院，此次自查客户经理深入各大医院进行了买方实地调查，核查了存量保理客户与下游签订的购销合同，同时核查了订货单、发货单、账户流水等辅助材料，严格确保贸易的真实性，防范虚假贸易的风险。

    二查所有存量业务的发票真伪。保理业务对于转让的应收账款发票要在国税网站进行真伪查询，由于曾出现客户利用真实发票办理保理业务后一个月内再进行发票作废的方法来套取保理预付款，所以此次自查针对所有已转让的发票真伪再次一一查询。为预防今后发票作废的现象再次出现，要求针对保理业务的发票要做到隔月查询一次，确保发票的真实性，防止虚假发票带来的风险。

   三查对风险客户制定处置措施。对于已经出现风险预警的保理客户，此次自查制定了一户一策的风险处置措施。对于存在风险的保理客户我行一律压缩退出直至全部回收，与客户协商制定还款计划并要求客户提供抵押等其他风险缓释措施，对于有实力提供抵押等其他担保方式的客户也制定了相应的信贷产品置换方案，降低信贷产品风险。