建行郴州市汝城支行针对支行对外出具“证明”事件、近期业务差错、“双基”管理案例等内容多次召开案防风险分析会议,积极开展分析讨论,主动“亡羊补牢”,切实防范风险。
首先,让柜员以此次“证明”事件为鉴,正视自办业务所发生的差错;其次,在全行开展“举一反三”,全面剖析信用卡业务、对公结算业务、个人柜面业务、身份核查等业务中的风险隐患,从源头寻找形成差错的原因;第三,支行采取多形式、多渠道探索杜绝各类业务风险的操作要点,以提高个人风险防范能力,最终达到防范和规避风险的目的。
发现的问题:
1.学习力还存在较大差距。学习力不够,对新业务新规章不熟悉,很容易出现这样那样的业务差错,极易产生风险。表面学习过了,但未真正学到心中,未能在实际工作中合理运用。比如,分析过的问题,在少部分柜员身上还照样发生。
2.合规意识还存在较大不足。支行开展双基管理活动,营造合规经营文化理念,但部分同志对合规意识还不强,心在存在侥幸心理,认为以前都是这么做了,应该没什么吧。以前这样做没算问题,现在应该也不会是问题。
3.风险防范意识还有待加强。从多次分析知晓,以往日常工作都是习以为常了,没太多的差异。在经济与业务发展双下行期,关注最多的也许是新业务、新产品,努力为支行创造更多的贡献,而对平日里风险防范意识淡化了。比如日终未清点单证,也没出现单证遗失的现象,由于业务主管日终会清点,不会有差错的错误想法。
4.执行力还存在较大欠缺。支行“双基”及案防会议频繁,部分员工能经常性地对“双基”工作进行总结,提出优化建议等,但极少数同志执行力不够。
5.没有对他行出现的业务差错举一反三。部分业务差错他行已发生,但未进行举一反三,认为这些我已知道了,不会出现这样的错误,最终我行还出现了同类问题的现象。
规避措施:
1.从学习入手,营造较好的学习氛围,提高综合素质。作为柜面人员,应当加强对柜面基础知识强化学习,掌握相关业务基本理论、基本知识和基本技能,加强自我训练,特别针对要自身岗位工作要求,有针对性的学习与练习。加强内控制度学习,自觉执行规章制度和严格按操作流程办理业务,培养良好的职业操守。
2.提升风险防范意识。通过学习,让个人能力得到提升,能过学习,强化内控管理,夯实双基基础。从规章制度入手,加强自我管理,自我约束。自觉遵守规范化操作,对重点步骤、重点环节、重点业务、容易忽视的重点操作,要有自我防范意识,并长期坚持。
3.严格落实操作管理制度,提高合规经营意识。按建行规章制度执行,对业务操作全过程应遵守操作中的各类规章制度和操作流程,使自已办理的每一笔业务,达到可控。对岗位之间业务结合点的权限、责任,学会建立一种相互配合、相互监督、相互制约的自我保护意识。做到与同事之间形成一种操作风险可控的自我保护,形成一种风险防范人人有、出现风险人人责的意识。
4.抓落实,避风险。除主管开展一系列的检查活动外,培养自我检查的习惯,切实消除业务操作风险隐患。柜员要对当天自我办理的各类业务,坚持对每一笔业务做好现场自我监管的检查工作,如对大额资金业务、错账冲正、反交易业务、内部账户取现等特殊业务要事后进行自我检查,及时发现存在的问题和隐患,并加以解决,减少和避免失误的发生。形成一种互勾流水的好习惯,从中学习另一岗位的业务,又有发现一些未发现的问题,互相学习,互相促进。
5.抓管理,勤问责。业务主管对发现的问题不放过,对经常发生的业务差错,给予相关处罚,问题较轻者,给予轻微违规积分处理,问题严重将从严处理。经过自查并结合上级行的业务指导与检查,加强从柜面规章制度落实情况、操作环节、关键点等进行全面检查活动,及时消除柜面业务风险隐患。
总之,风险防范从源头抓起,从自我学习与强化培训做起,及时关注业务流程,加强业务监督与检查,有效防控风险,提升风险内控管理水平,确保平安运行,促进我行业务健康快速发展。