工行郴州宜章支行梳理工作节点确保业务有序加快发展

    商品质押贷款在受到众多企业追捧，但是，在放贷之后，贷款监管工作的难度却异常巨大，稍有不慎就会造成巨大风险。工行郴州宜章支行在办理该项贷款之后，严密关注，时时跟踪，针对商品质押贷款存款出现逾期等现象，加强管理，有效防止风险，确保信贷资金安全。该行信贷员以“我是如何清收不良贷款的”总结了对于当前商品质押贷款的管理、清收工作，收到了良好效果，有效防止了商品质押贷款金融风险出现。 

    该行2012年12月主动向某公司营销900万元煤炭质押贷款，期限一年。当时某公司在当地是典型的纳税大户，经营方向：主业是煤炭；还有旅游；园林；开矿等多头发展。也是具有影响力一家企业。鉴于公司实力强，信誉好，此笔贷款按照正常情况是没有风险的，但是天有不测之风云，一年时间不到，公司经营急转直下，银行贷款不能按期偿还，主要原因投资失误，加之国家对金融经济进行结构性调整，导致煤炭价格下跌，面对直转而下的公司现状，该行通过半年时间，收回了贷款，而且还协助股东重拾信心，走出困境。 

    在开展信贷业务中该行要求信贷客户经理，营销贷款是本质工作，加强贷款管理更是信贷工作的重中之重。一、贷前做好风险防范，一是防止企业在办理质押贷款过程中的作假手段。如煤炭抽样过程有个细节，大铲和小铲抽样化验作假；因为本地煤里面有石头，小铲抽样采的石头就少，化验出来的发热量就比大铲采得样要高；二是煤商做假还有掺盐、掺锯木灰、打碎的轮胎皮、添加剂等提高发热量。三是过磅：在质押物贮存地共有三个地磅，同一车煤在每个地磅过磅吨位都不同，一般的煤商地磅都不准，人为调低、调高的因素较大。而企业在贷款时把地磅调高，出货的时候把地磅调低，一车煤如果进货调高三吨，出货再调低三吨。进出就相差6吨，三万吨煤1200车就相差7200吨煤，如果不及时发现对我们处置抵押物造成的损失就会很大。二、贷后加强管理。从某公司贷款的第一天起，如发现公司经营异样、出现预期，信贷客户经理就有义不容辞的责任履职确保信贷资金安全。当某公司各种信息反馈到银行时，该行甄别信息真假，果断处置，确保贷款收回少走弯路。为了保证债主质押安全，该行与派出所取得了联系，并要求监管公司指派2名监管人员不分昼夜轮流看守，同时进行了银行、监管公司、派出所的应急演练。另外，还专题给政府主要领导汇报，请求政府延长公司缴纳所欠税费时间，确保公司正常经营。该行自我加压清收贷款，以责权利相结合，迫使企业、股东产生强烈的对银行工作人员的内疚，增强了股东对催收贷款的配合。

    该行在开展商品质押贷款营销中贷款发放后，注重细节管理，加强信贷客户经理责任心，强化履职履责，实现了业务发展也保证了贷款质量。通过梳理业务发展节点，有效获得客户信息，准确把握市场信息，从而确保该行公司信贷业务有气色加快发展。（办公室）