第一次接触“反洗钱”这个词，还在念高中。那年学英文“money-laundry”,心中默念几遍，然后飞速记下，不曾思考，只是觉得好奇，怎么会用“洗”这个动词来支配“钱”？莫非真能把脏兮兮的钱洗成干干净净？渐渐长大，学经济，学法律，浏览一些“洗钱”相关的经济新闻，了解到一些犯罪分子利用国家金融机构或者地下钱庄将非法占有的社会财富合法化。
毕业后，有幸加入建设银行这个大家庭，成为金融机构的一员。入行时，分行和支行都高度重视培养新员工的反洗钱意识，针对性地为我们讲解《中华人民共和国反洗钱法》，并结合基层员工实际工作，系统阐述客户身份识别制度、客户身份和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。这些知识不仅仅让我意识到了反洗钱工作的重要性，更重要的是教会我们在每日工作的点点滴滴中，保持细心谨慎，做好反洗钱工作，保护国家财产，打击经济犯罪活动。
据估计，全世界每年非法洗钱的数额高达1万亿至3万亿美元，其中涉及的犯罪活动更是令人触目心惊。洗钱活动涉及各行各业，例如地产、银行、保险、证券等，甚至近年俗称“雅贿”的文艺品市场。洗钱方式也是层出不穷。然而，通过银行等金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法。传统的现金存取业务无法追索交易痕迹，使得资金流动具有一定的隐蔽性，从而隐瞒犯罪事实；而新兴的金融业务又由于其复杂性和专业性，为反洗钱工作带来一定的困难和挑战。洗钱是严重的经济犯罪，破坏了市场经济的有序竞争，危害金融体系的安全稳定，而且洗钱活动常常与走私、贩毒、贿赂等犯罪活动相关联，严重危害国家的政治稳定和经济安全。因而，金融机构站在反洗钱工作的最前线，肩负着重大的责任。
然而，在实际反洗钱工作中，我们还面临着许多困难和挑战：
首先，社会的反洗钱意识还不强。这主要表现在三个方面：一是普通客户对办理某些业务要提供身份证非常不理解，认为必须提供身份证是一种对他们的不信任或者是金融机构的一种“霸王条款”，因而多有投诉。二是银行基层柜员往往认为反洗钱是领导的工作，与自己无关，同时任何事情都循规守矩，依照条条框框来做，容易导致客户流失，因而无法在反洗钱和自我利益上找到一个平衡点。三是部分金融机构从自身利益出发，认为反洗钱工作投入成本高，却几乎看不到产出，还会使使自己在同业竞争中处于劣势，却忽视了反洗钱工作带来的长远利益。
其次，大额可疑交易报告制度在执行中存在一定困难。部分标准虽然简单，但是不易操作，例如《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条第五款“与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸中心…”等条款中，对“中心”、“地区”定义不明确，让实际反洗钱工作缺乏一定的操作性。
再者，交易监测方式不完备，网上银行反洗钱工作难。随着科技的进步，新的支付手段更加多样化。网上银行等支付手段具有便捷高效的特点，同时为犯罪分子带来了可乘之机。网络环境的虚拟性使银行不能至始至终的贯彻“了解你的客户”的原则，开立银行账户和使用此账户网上银行的客户可能不是同一人，这一点银行等金融机构无法核实。同时，网上银行大额资金的流动可以随意跨区域，甚至跨国界。与此同时，电子交易检测设备的落后，更为反洗钱工作带来困难。
最后，缺乏反洗钱工作的专门人才。洗钱往往涉及各项金融领域的新业务，具有复杂性和专业性。然而，银行反洗钱工作大多由兼职人员担任，比如，银行一线柜员承担对洗钱工作甄别和判断，主管承担反洗钱工作的报告。同时，普遍存在对反洗钱知识和业务技能的欠缺，未必能及时对数据进行分析和判断。
作为银行的一名基层员工，我深知反洗钱工作任重而道远。在做好本职工作的同时，一定坚守反洗钱岗位，与洗钱不法分子做斗争，保护好国家和人民的经济利益。（解放路）
