2014年上半年,面对日益激烈的同业竞争和存款利率下调的巨大压力,工行湖南郴州分行克服畏难思想,增强赶超信心,不畏对手,直面竞争,勇于突破,坚持所有业务都精于匡算,讲效益,讲回报的工作要求,早计划、早安排,统筹安排各项财务资源,努力增收节支,确保完成年度利润计划。截至6月30日止,实现净利润18,877万元,完成省分行年度计划的57.16%。实现了时间过半,任务过半。该行的主要做法是:
一、围绕经营效益中心,加强财务预算管理机制。把预算目标的定位在切实提升经营绩效等次、抢占核心业务同业竞争制高点上。早计划、早安排,制定全年经营计划;将预算目标及时合理地分解下达辖属支行和专业部门,实现各级行和各专业部门预算目标任务的合理分解和落实,逐月做好预算执行监测预测分析工作,强化收支缺口管理,提出改善经营管理措施,提高预算的约束力和执行力。
二、突出价值贡献导向,改革和完善费用资源配置机制。结合该行实际,围绕效益中心,改革费用资源配置办法,提升费用资源的投入产出水平。在制定年度费用预算和资源配置办法时,坚持量入为出、合理计价原则,从费用实际需求出发,认真测算费用来源,既考虑到基础费用的保障性,又充分兼顾合理的激励力度;既考虑经营性费用的合理之处,由充分兼顾员工收益的逐步提高。在营业费用配置管理上,突出对业务发展、中间业务收入等指标考核激励,本着效益原则对转型业务数量型指标的费用考核,结合指标质量效益情况进行调节,激励费用重点与存款增量、贷款增量、中间业务收入、压降不良贷款等核心指标的挂钩分配,并把存款、贷款、中间业务收入和存款增量的同业排名及占比,作为费用考核分配的费率调节因子,激励各行提高核心竞争力。
三、推动中间业务创新,挖掘潜力出成效。依托实施“三大战略”,围绕14大类101个科目,有目标、有措施地开展中间业务增收工作,努力拓宽中间业务收入来源渠道,做到能收尽收,消灭“空白点”,在继续巩固和扩大传统人民币结算业务、信用卡业务和电子银行业务的等中间业务优势品种的同时,对重点中间业务收入品种要加快发展、强力营销,重点突破。同时对短期见效不快,但长期带来稳定收益、带动相关业务发展的项目,不轻言放弃。一是不断夯实业务稳健持续发展基础。做优对公及个人理财、投行、代客资金交易、信用卡、国际结算等收入规模;做强同业弱势产品,如寿险业务、灵通卡等;做精成长性好、增收潜力大的业务,如信用卡分期业务实现收入2,275万元,比同期多338万元,继续保持同业霸主地位。二是做优创新类收入。树立积极进取的创新意识,积极响应客户对金融产品的新期盼和市场对金融消费的新需求,以代理贵金属等为重点的创新业务增收产品,扩大业务领域空间,延伸收入链条。今年上半年,实现中间业务收入9,647万元,同比增长360万元,增幅3.9%。为利润增长起到了促进作用。
四、积极参与利率市场化,谨慎使用利率工具。随着利率市场化的推进,同业竞争的加剧,该行一方面积极参与,同时谨慎使用利率工具。对贷款利率不一浮到底,对存款利率不一浮到顶。有计划、有目标、有范围的实行利率浮动。尽可能的使利率市场化有利于效益增长。
五、各项业务的开展精于匡算,讲究成本效益。“效益”指标贯穿该行整个经营过程。存款、贷款、利息收支、理财、新业务的拓展等所有业务的开展,实施前对业务开展的整个过程进行效益评估,计算投入产出。既考虑眼前利益,也考虑长远利益;既考虑局部利益,也考虑整体利益。考核的是综合效益,不做亏本买卖。
六、勤俭办行,减少成本支出。按照中央八项规定的要求,进一步加强财务支出控制。充分利用财务授权系统和财务集中核算平台优势,加强财务控制指标的监测管理,重点对会议费、业务宣传费、业务招待费、低值易耗品、水电费等重点费用科目进行管理控制。与去年同期相比,这些费用都有较大幅度的下降,仅这6个费用科目,同比就下降了137万元。
七、减少无效资产占用,积极处置闲置固定资产。为优化固定资产资源配置,提高固定资产使用效率,减少无效自残占用。根据省分行年度计划,积极稳妥推进闲置固定资产处置工作,依法合规处置了五项房产土地,实现净收益2,118万元,成为上半年利润的一个重要增长点。(财会部)