今年以来,工行宿迁分行将信贷资产质量稳定做为发展第一要务,坚持业务发展与风险管控两手抓两手硬,在确保各项贷款较年初增加14.58亿元的同时,不良贷款余额较年初下降0.13亿元,不良率较年初下降0.03%。 一、建机制。针对当前企业受经济下行、产能过剩等因素影响,部分客户资金链较为脆弱,有的客户资负率过高、多头融资,个别客户主业不主,多元投资,经营风险加大等引发新的风险点,该行建立完善信贷资产质量定期分析制度,对信贷资产质量现状、大户风险情况、重点行业风险进行分析,强化潜在风险贷款及逾期贷款催收管理工作,深入查找风险隐患,大力清理和化解担保圈,努力提升抵押贷款比例,防止各类风险的交叉传染,积极采取有效措施化解风险隐患。 二、夯基础。即夯实信贷业务持续发展基础。一是做好贷前调查工作,通过实地调查、同行业比较、市场供需等方面来分析研究企业的内部管理结构和生产经营情况,从源头堵住风险的发生。二是做好贷时核查工作,不仅对客户主体资格、贷款用途、经营行为等进行严格核查,而且对担保措施合法有效、抵品产权清晰、抵品价值合理、保证人实际担保能力等认真核查。三是做好贷后管理工作,细化信贷操作流程,强化贷后检查与管理,将融资额度偏高、存在短贷长用及可能涉及民间借贷的客户列入重点关注,加大风险排查频率与力度,督促相关责任人及时做好风险隐患的整改落实,尽早防范和化解风险。 三、重转化。一是定期分析关注贷款、潜在风险贷款及逾期贷款客户的生产经营、市场供需、资金归行等情况,深入细致做好信贷风险管控工作,制定风险化解措施,积极做好退出及转化工作。二是多法并举加大不良贷款清收和处置工作,除了现金清收、以物抵贷、保证人代偿、诉讼核销等方法外,积极加强与政府部门的沟通协调,寻求支持,通过采用债务重组、债务转移、摸清资金转移路径、补充担保措施等方法来控制压降不良贷款。 四、防劣变。一是对公司客户加强对存量贷款业务监测分析及风险排查,重点监测融资业务背景的真实性、合理性,资金流向合规性、销售资金归行率、企业财务指标预警等情况,排查风险及时跟进。二是对个人客户加强资产质量监测及催收工作,从市分行管理部门到支行经营单位各个环节、各个岗位各司其责,形成合力确保催收工作落到实处,无新增公司不良贷款。
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