近期我行有一个公司财务人员持印鉴卡片来我行查询单位账户余额，我行员工经查询后告之客户账户已无余额，查询明细发现，该账户180万资金已在2013年12月从网上银行渠道划转到工行，客户听到账户余额被转走后，情绪十分激动，叫来单位的另一些人员在我行营业大厅大声吵闹，称其保管了印鉴章中的一枚私章，她从未盖过私章，私章也未丢失，资金却被转走，要求我行赔偿资金损失。
经查，该客户是某单位的财务人员，该单位与郴州某开发商协议进行合作建房，2013年年初是开发商持相关手续，来我行开立了建房合作项目部专用账户，预留相关银行印鉴，并开通网上银行功能。2013年6月，开发商和该单位财务人员一同来我行进行了印鉴变更，变更了预留印鉴中的一枚私章，这枚私章便是来我行查询账务的财务人员保管的那枚。双方通过分管印鉴章的方式对资金进行监管。但该单位与开发商签定合作建房的协议时，却未告之已开通网上银行，也未将网银行盾进行分管。所以在单位在存入资金后，开发商在该单位不知情的情况下从网上银行将资金转走，且在办理银行对账时，采用网银对账回签方式，未采用加盖印鉴章方式进行对账。
风险提示：
1、柜面办理大额转账、网银大额转账落地处理时，应认真落实大额支付核实制度，核实转账支付的真实性。
2、该类资金监管合作客户开户、办理预留（更换）印鉴章时，应充分进行风险提示，我行有多种渠道可办理资金转账，如对公网络系统、单位结算卡办理资金支付时均不需要加盖单位印章即可办理。且未与我行签定资金监管协议的，我行对资金使用不负监管义务。
3、办理对公网络系统、单位结算卡签约时，应认真核对相关印章与我行预留印鉴是否相符，如出现印章不符时，应按要求提供丢失印章人员的身份证件，再办理印鉴挂失变更手续。杜绝因我行员工对单位资料审核不严造成的客户资金损失。（苏仙支行）
